互聯(lián)網(wǎng)融入保險(xiǎn)市場(chǎng)，將迎來(lái)怎樣的發(fā)展機(jī)遇

美團(tuán)全資子公司重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司近日獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)牌照，成為互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)中的新丁，而阿里、騰訊、百度等巨頭則更是早有布局，特別是螞蟻金服和騰訊均有持股的眾安在線(xiàn)，去年赴港上市后目前市值已高達(dá)900億元。

日前，保監(jiān)會(huì)發(fā)布公告，美團(tuán)全資子公司重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司等3家公司同日獲得保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)牌照。目前，包括BAT等互聯(lián)網(wǎng)公司早已進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，而一張互聯(lián)網(wǎng)牌照的交易價(jià)格目前已超3000萬(wàn)。

事件

美團(tuán)子公司獲保險(xiǎn)牌照

根據(jù)保監(jiān)會(huì)批復(fù)公告顯示，同意重慶金誠(chéng)互諾保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司（美團(tuán)點(diǎn)評(píng)全資子公司）在中華人民共和國(guó)行政轄區(qū)（港、澳、臺(tái)除外）經(jīng)營(yíng)下列保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)：一、為投保人擬訂投保方案、選擇保險(xiǎn)人、辦理投保手續(xù)；二、協(xié)助被保險(xiǎn)人或受益人進(jìn)行索賠；三、再保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；四、為委托人提供防災(zāi)、防損或風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢(xún)服務(wù)；五、中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。

美團(tuán)點(diǎn)評(píng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)總經(jīng)理姚虎表示，在“讓大家吃得更好，生活更好 ”的企業(yè)使命下，公司將遵循合法合規(guī)的經(jīng)營(yíng)原則，通過(guò)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)與業(yè)務(wù)場(chǎng)景相結(jié)合，更好地滿(mǎn)足外賣(mài)、酒店、電影、打車(chē)、火車(chē)票機(jī)票、旅游度假、家政服務(wù)等眾多場(chǎng)景中的用戶(hù)需求。同時(shí)也將通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新、大數(shù)據(jù)等優(yōu)勢(shì)，為近500萬(wàn)商家的保險(xiǎn)需求提供更好的服務(wù)，不斷提升平臺(tái)服務(wù)能力，為社會(huì)創(chuàng)造價(jià)值。

姚虎表示，美團(tuán)點(diǎn)評(píng)將保持“開(kāi)放合作”的

態(tài)度，與行業(yè)內(nèi)各個(gè)機(jī)構(gòu)展開(kāi)多種合作，通過(guò)創(chuàng)新、精耕細(xì)作為用戶(hù)提供多元豐富的保險(xiǎn)服務(wù)，實(shí)現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行業(yè)”的共贏發(fā)展。

關(guān)注

BAT三巨頭早已殺入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)

除了美團(tuán)外，螞蟻金服、騰訊、百度等都早已進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，目前該領(lǐng)域巨頭匯聚。

螞蟻金服是進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)較早領(lǐng)域的企業(yè)。據(jù)螞蟻金服方面介紹，目前公司已經(jīng)與80多家保險(xiǎn)公司有著密切合作，已經(jīng)服務(wù)超過(guò)3億互聯(lián)網(wǎng)保民。打開(kāi)支付寶-保險(xiǎn)服務(wù)，可以看到目前螞蟻金服旗下?lián)碛邪ń】?、意外、旅行、?cái)產(chǎn)、人壽、車(chē)險(xiǎn)、樂(lè)業(yè)等各種類(lèi)型保險(xiǎn)。

除了最為普遍的平臺(tái)型保險(xiǎn)，螞蟻金服還有跟阿里巴巴、支付寶等業(yè)務(wù)聯(lián)系密切的場(chǎng)景型保險(xiǎn)，包括消費(fèi)保險(xiǎn)、支付寶的賬戶(hù)安全險(xiǎn)。僅2017年“雙11”當(dāng)天，由12家保險(xiǎn)公司提供的消費(fèi)保險(xiǎn)全天出單量達(dá)到8.6億單。消費(fèi)保險(xiǎn)包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)、保價(jià)險(xiǎn)、物流破損險(xiǎn)、衣服褪色險(xiǎn)等50種消費(fèi)保險(xiǎn)，與電商業(yè)務(wù)的各個(gè)環(huán)節(jié)密切相關(guān)。
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騰訊旗下的微民保險(xiǎn)代理公司去年10月獲批經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)，11月正式發(fā)布旗下保險(xiǎn)平臺(tái)——微保WeSure，同時(shí)微保推出首款健康險(xiǎn)“微醫(yī)保·醫(yī)療險(xiǎn)”，由泰康提供。騰訊表示，與“比價(jià)大賣(mài)場(chǎng)”式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)平臺(tái)不同，微保今后的打法將聚焦在精品策略，即在每個(gè)險(xiǎn)種上，只選出2-3個(gè)產(chǎn)品，并匹配用戶(hù)需求、簡(jiǎn)化條款、加大保障范圍、增強(qiáng)理賠跟進(jìn)服務(wù)。

百度保險(xiǎn)剛剛上線(xiàn)不久。據(jù)悉，百度2015年就曾與安聯(lián)保險(xiǎn)、高領(lǐng)資本宣布聯(lián)合發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，2016年，百度與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)共同發(fā)起設(shè)立新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。當(dāng)時(shí)披露新公司的定位是，將聚焦于汽車(chē)保險(xiǎn)及相關(guān)服務(wù)，致力于成為國(guó)內(nèi)首家真正基于大數(shù)據(jù)的科技型互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)公司。

2017年9月，黑龍江聯(lián)保龍江保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限責(zé)任公司股東變更為百度鵬寰資產(chǎn)管理（北京）有限公司，據(jù)了解，股東百度鵬寰資產(chǎn)管理是北京百度網(wǎng)訊科技有限公司全資子公司，這是百度獲得的第一張保險(xiǎn)牌照。目前，在百度保險(xiǎn)上主要有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、出行險(xiǎn)這三大類(lèi)產(chǎn)品。百度表示，與傳統(tǒng)的保險(xiǎn)超市不同，目前百度保險(xiǎn)采取的是千人千面的智能客戶(hù)畫(huà)像機(jī)制，下一步，百度保險(xiǎn)還將上線(xiàn)寵物醫(yī)療險(xiǎn)等產(chǎn)品。

除了BAT之外，一些業(yè)務(wù)與保險(xiǎn)相關(guān)的互聯(lián)網(wǎng)公司也根據(jù)自己的商業(yè)模式進(jìn)軍保險(xiǎn)業(yè)，如水滴公司。水滴公司將水滴互助、水滴籌和水滴保三款產(chǎn)品相結(jié)合，一端是水滴互助、水滴籌這兩條公益產(chǎn)品線(xiàn)，另一端則是保險(xiǎn)、健康電商等服務(wù)。水滴公司創(chuàng)始人沈鵬發(fā)現(xiàn)，借助水滴互助、水滴籌的傳播路徑和場(chǎng)景分銷(xiāo)商業(yè)保險(xiǎn)或健康服務(wù)，其轉(zhuǎn)化率高于在互聯(lián)網(wǎng)商城賣(mài)保險(xiǎn)，這里能夠產(chǎn)生有效的商業(yè)模式。2016年水滴收購(gòu)了一家全國(guó)性經(jīng)營(yíng)范圍的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，正式涉足互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域。水滴保主打中高端商業(yè)保險(xiǎn)，目前，水滴保已是多家保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)第一分銷(xiāo)渠道，月保費(fèi)流水近千萬(wàn)。

聚焦

去年赴港上市的眾安在線(xiàn)

市值已達(dá)900億

此前，眾安在線(xiàn)的出現(xiàn)曾給互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)創(chuàng)新。2013年獲得保監(jiān)會(huì)同意開(kāi)業(yè)批復(fù)的眾安在線(xiàn)是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司，獲得了國(guó)內(nèi)第一家也是全球第一個(gè)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)牌照，公司的定位是“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”。眾安保險(xiǎn)表示，公司不只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)者和參與者提供一系列整體解決方案，化解和管理互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的各種風(fēng)險(xiǎn)，為互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的順暢、安全、高效運(yùn)行提供保障和服務(wù)。

目前眾安在線(xiàn)的保險(xiǎn)種類(lèi)多種多樣，包括保障美業(yè)O2O會(huì)員人身和財(cái)產(chǎn)安全的保險(xiǎn)產(chǎn)品“河貍家安心保障計(jì)劃”、保障食品安全的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“美團(tuán)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)”、在線(xiàn)實(shí)時(shí)提供維修服務(wù)的手機(jī)意外保險(xiǎn)“小米手機(jī)意外保障計(jì)劃”等。

去年9月28日，眾安在線(xiàn)赴港上市，刷新了國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)從成立到IPO的最短時(shí)間紀(jì)錄，發(fā)行價(jià)為59.7港元。公司上市前，螞蟻金服、騰訊和平安保險(xiǎn)將分別持有眾安在線(xiàn) 16.04%、12.09%和 12.09%股權(quán)，三家公司共持有公司 40.22%的股權(quán)。目前，眾安的市值已經(jīng)高達(dá)900億人民幣。

揭秘

買(mǎi)一張帶網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)保險(xiǎn)牌照

要花3300萬(wàn)

近些年來(lái)，第三方保險(xiǎn)中介公司市場(chǎng)形勢(shì)一片大好。根據(jù)2017年《前瞻產(chǎn)業(yè)研究院保險(xiǎn)中介行業(yè)報(bào)告》，保險(xiǎn)中介行業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)?，F(xiàn)已突破100億，連續(xù)三年增速超過(guò)100%。

該報(bào)告稱(chēng)，目前，互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛加入保險(xiǎn)中介陣營(yíng)，一方面，他們通過(guò)自己所擅長(zhǎng)的大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能、機(jī)器學(xué)習(xí)等各種互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段深入分析客戶(hù)數(shù)據(jù)，通過(guò)對(duì)客戶(hù)的保險(xiǎn)需求進(jìn)行精準(zhǔn)分析，從而進(jìn)行精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的精準(zhǔn)投放，使其變現(xiàn)為保險(xiǎn)收入；另一方面還可通過(guò)承保、理賠數(shù)據(jù)的積累和綜合分析，篩選優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，降低道德風(fēng)險(xiǎn)，提高理賠效率，改善客戶(hù)體驗(yàn)，提升服務(wù)水平。

而眾安保險(xiǎn)與奧緯咨詢(xún)聯(lián)合發(fā)布的《保險(xiǎn)科技行業(yè)發(fā)展報(bào)告》稱(chēng)，數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)顯示，2016年保險(xiǎn)科技領(lǐng)域的投資總額高達(dá)17億美元，自2014年以來(lái)，該領(lǐng)域交易量和交易額增長(zhǎng)接近一倍。另外CB Insights的數(shù)據(jù)指出，保險(xiǎn)科技領(lǐng)域近一半投資用于人工智能、物聯(lián)網(wǎng)的研究，從2014年至2016年，這兩個(gè)領(lǐng)域的綜合交易量增長(zhǎng)高達(dá)79%。報(bào)告顯示，中國(guó)保險(xiǎn)科技市場(chǎng)預(yù)計(jì)2021年將達(dá)到1.4萬(wàn)億人民幣總規(guī)模。

有業(yè)內(nèi)人士表示，目前保險(xiǎn)企業(yè)形勢(shì)很好，從保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的交易價(jià)格便可見(jiàn)一斑。目前，新申請(qǐng)保險(xiǎn)牌照較為困難，一般企業(yè)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)其他企業(yè)的牌照擁有保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)資格。一名從事該交易的人士表示，目前一張普通保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照的價(jià)格約為2600萬(wàn)左右，而帶有網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)的牌照?qǐng)?bào)價(jià)為3000萬(wàn)，前者對(duì)交易地點(diǎn)要求較高，后者允許在全國(guó)范圍內(nèi)交易。在交易完成后，還需要繳納10%左右的中介費(fèi)用，這樣算下來(lái)，一張帶有網(wǎng)銷(xiāo)資質(zhì)的牌照價(jià)格為3300萬(wàn)左右。

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