國內(nèi)銀行區(qū)塊鏈的布局還需要怎樣去發(fā)展

科技和技術的發(fā)展趨勢不可逆，以銀行為代表的金融機構擁抱區(qū)塊鏈的趨勢方興未艾。截至目前，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室官網(wǎng)顯示共有6家銀行備案14項區(qū)塊鏈信息服務。

但這對銀行的區(qū)塊鏈布局來說，僅僅是個開始。

華南某股份行高管接受21世紀經(jīng)濟報道采訪時曾表達了對銀行探索區(qū)塊鏈的現(xiàn)狀，銀行在發(fā)力在區(qū)塊鏈方面的投研力度都很大，大家都認可這是一個趨勢，但難點在于是否能找到可應用的場景。而在場景的開發(fā)應用上，目前很難說有突破性的廣泛應用場景，大家都在摸索階段。

平安SAS平臺布局模式

正如騰訊董事會主席馬化騰對區(qū)塊鏈的解讀，他認為區(qū)塊鏈是一種可以把實物，比如現(xiàn)實中僅此一份的文件、票據(jù)，抵押融資后還款的過程數(shù)字化的技術。也因此，從目前已獲得備案的銀行區(qū)塊鏈信息服務產(chǎn)品來看，除了底層技術外，供應鏈金融和票據(jù)融資是目前相對成熟和獲得市場公認的區(qū)塊鏈應用場景。在6家獲得備案的銀行中，四家直接涉及供應鏈和票據(jù)。

平安銀行（16.910， 0.25， 1.50%）的SAS區(qū)塊鏈平臺（供應鏈應收賬款服務平臺）就是其中之一。

平安銀行交易銀行事業(yè)部產(chǎn)品總監(jiān)卓冰對21世紀經(jīng)濟報道記者表示，通過前期的市場調(diào)研，雖然應收賬款市場巨大，但大部分中小企業(yè)仍被拖欠賬款，能夠獲得融資的中小企業(yè)市場占比不足15%。銀行需要創(chuàng)造一些新的服務手段幫助中小企業(yè)融資。為此，平安銀行專門圍繞核心企業(yè)上游產(chǎn)業(yè)鏈的中小供應商搭建了SAS平臺。

而SAS平臺是一個融合資產(chǎn)端、資金端、服務端的完全開放的供應鏈生態(tài)系統(tǒng)。平安銀行將積累的核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈資產(chǎn)放到平臺上，開放給其他銀行、金融機構等資金端，并引入工商稅務等其他服務端，打通各方在平臺獲得融資等服務的通道。

卓冰指出，與傳統(tǒng)的商業(yè)保理和供應鏈系統(tǒng)有所不同的是，傳統(tǒng)保理和供應鏈融資幾乎只能做核心企業(yè)的一級供應商，而SAS平臺應用了區(qū)塊鏈的底層技術，使得多個參與方可以同步確認交易信息，從而確保數(shù)據(jù)不可偽造、不可篡改。通過區(qū)塊鏈的自由流轉(zhuǎn)機制，讓最終持有債權的長尾端中小供應商可以便捷得到融資。

而在傳統(tǒng)供應鏈融資中較難解決的核心企業(yè)缺乏主觀意愿幫助小微企業(yè)融資的難題，卓冰指出，對于核心企業(yè)來說，供應鏈技術的應用也免去了核心企業(yè)的復雜而又存在較高風險的確權流程，更有動力幫助中小企業(yè)融資。此外，因為大量核心企業(yè)存在付息負債的壓力，通過應收賬款確權的方式代替?zhèn)鹘y(tǒng)商票，可以在不改變財務報表的情況下幫助企業(yè)在應收賬款項下支持小企業(yè)融資。并在這一過程中，加強對供應鏈的管理，明晰每一級供應商的交易和分布。

顛覆性應用場景待拓展

但雖然區(qū)塊鏈無論從技術成熟度還是實際應用落地在近兩年已經(jīng)有一定發(fā)展，對于解決小微融資、票據(jù)融資等市場上需求迫切的難題有了突破和推動，但相對于市場對供應鏈技術的期待來說，目前還遠遠不夠。

中國人民銀行科技司司長李偉在10月28日中國金融四十人論壇上指出，區(qū)塊鏈作為一項重要的新興技術，在推動數(shù)字經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展方面潛力巨大。我們要深入研究區(qū)塊鏈技術，推動區(qū)塊鏈與實體經(jīng)濟深度融合，解決中小企業(yè)融資難、銀行風控難、部門監(jiān)管難的問題。

中國國際經(jīng)濟交流中心副理事長黃奇帆也在同一論壇中對區(qū)塊鏈發(fā)表看法，并提出了除了小微融資外，如個人支付方式、貿(mào)易結算體系、貨幣發(fā)行機制等更廣闊的應用場景。

他具體表示，隨著區(qū)塊鏈技術在金融領域的逐步滲透，個人跨境轉(zhuǎn)賬的底層技術實現(xiàn)方式也開始被改寫。過去，個人跨境轉(zhuǎn)賬需要跨越支付機構、銀行和國際間結算網(wǎng)絡，整個過程由于串行處理而效率低下。而現(xiàn)在，區(qū)塊鏈技術可以作為支付機構與商業(yè)銀行之間的接口技術。跨境匯款中的多方通過區(qū)塊鏈技術將匯款報文傳遞給各參與方，從而實現(xiàn)多方協(xié)同信息處理，將原本機構間的串行處理并行化，提高信息傳遞及處理效率。

黃奇帆還指出，對于目前一直未被各國很好解決的貨幣炒法問題，在數(shù)字時代通過區(qū)塊鏈技術發(fā)行數(shù)字貨幣有望改善。但對主權國家來講，最好的踐行貨幣國家發(fā)行權的辦法是由政府和中央銀行發(fā)行主權數(shù)字貨幣。在全球央行發(fā)行主權數(shù)字貨幣的過程中，除了要提高便捷性、安全性之外，還要制定一種新的規(guī)則，使得數(shù)字貨幣能夠與主權的信用相掛鉤，與國家GDP、財政收入、黃金儲備建立適當?shù)谋壤P系，通過某種機制，遏制濫發(fā)貨幣的局面。

據(jù)了解，目前我國央行推出的數(shù)字貨幣（DC/EP）是基于區(qū)塊鏈技術推出的全新加密電子貨幣體系。DC/EP將采用雙層運營體系，即人民銀行先把DC/EP兌換給銀行或者是其他金融機構，再由這些機構兌換給公眾。DC/EP的意義在于它不是現(xiàn)有貨幣的數(shù)字化，而是M0的替代。它使得交易環(huán)節(jié)對賬戶依賴程度大為降低，有利于人民幣的流通和國際化。同時DC/EP可以實現(xiàn)貨幣創(chuàng)造、記賬、流動等數(shù)據(jù)的實時采集，為貨幣的投放、貨幣政策的制定與實施提供有益的參考。

而僅從商業(yè)銀行的金融應用層面，目前區(qū)塊鏈的應用拓展仍受限。其中一種質(zhì)疑的聲音來自于專業(yè)第三方金融科技公司。

Higgs Block Technology（希格斯區(qū)塊科技公司）CEO鄧柯在日前接受21世紀經(jīng)濟報道記者采訪時表示，金融業(yè)是區(qū)塊鏈業(yè)務落地最困難的行業(yè)，他對系統(tǒng)的可靠性健康性的要求是最高的。且在金融業(yè)務系統(tǒng)中不可能也不可以百分百去中心化。金融業(yè)務系統(tǒng)有其自身運行的規(guī)律，銀行的相關業(yè)務數(shù)據(jù)在去中心化的自由市場中會有很多問題，也因為去中心化概念的濫用導致了之前市場不良資產(chǎn)、非法集資和詐騙的上升。

來源：新浪財經(jīng)