區(qū)塊鏈的典型場景在哪

保險(xiǎn)是金融體系的重要組成部分。改革開放以來，中國保險(xiǎn)業(yè)迅速發(fā)展，市場規(guī)模不斷擴(kuò)大。銀保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截至2018年底，保費(fèi)收入達(dá)3.8萬億，資產(chǎn)規(guī)模18.3萬億。原保監(jiān)會(huì)副主席周延禮日前在公開場合表示，預(yù)計(jì)2019年保費(fèi)收入會(huì)超過4.5萬億元，資產(chǎn)規(guī)模有望超過21萬億元。

在保險(xiǎn)業(yè)快速發(fā)展的同時(shí)，金融科技迅速發(fā)展、進(jìn)一步對(duì)外開放的新環(huán)境等將對(duì)保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)生何種影響也備受關(guān)注。近日，人保財(cái)險(xiǎn)原副總裁王和在2019中國文化金融峰會(huì)間隙接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者（以下簡稱“NBD”）專訪時(shí)表示，保險(xiǎn)與區(qū)塊鏈具有基因性聯(lián)系，因?yàn)槎呔顷P(guān)注處理和管理社會(huì)化的個(gè)體與集體的關(guān)系和利益。因此，保險(xiǎn)是區(qū)塊鏈應(yīng)用的典型場景，區(qū)塊鏈?zhǔn)潜ｋU(xiǎn)創(chuàng)新的重要技術(shù)。

區(qū)塊鏈?zhǔn)潜ｋU(xiǎn)創(chuàng)新的重要技術(shù) NBD：現(xiàn)在很多人在討論金融科技，尤其是區(qū)塊鏈的應(yīng)用，基于區(qū)塊鏈自身開放式、分布式的特點(diǎn)，您認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)可以解決保險(xiǎn)業(yè)的哪些難題？可以在保險(xiǎn)業(yè)如何應(yīng)用？

王和：我認(rèn)為保險(xiǎn)與區(qū)塊鏈具有基因性聯(lián)系，因?yàn)槎呔顷P(guān)注處理和管理社會(huì)化的個(gè)體與集體的關(guān)系和利益。因此，保險(xiǎn)是區(qū)塊鏈應(yīng)用的典型場景，區(qū)塊鏈?zhǔn)潜ｋU(xiǎn)創(chuàng)新的重要技術(shù)。

保險(xiǎn)是一個(gè)“強(qiáng)信用行業(yè)”，因?yàn)榻⒑途S護(hù)信用是保險(xiǎn)經(jīng)營的主要內(nèi)容，也是重要基礎(chǔ)，但傳統(tǒng)模式的效率相對(duì)低。區(qū)塊鏈技術(shù)為重構(gòu)信任提供了全新的視角，能夠破解保險(xiǎn)經(jīng)營過程中的許多難題，比如經(jīng)營效率問題，保險(xiǎn)欺詐問題等。

NBD：日前銀保監(jiān)會(huì)修訂外資保險(xiǎn)管理?xiàng)l例，以進(jìn)一步推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放，您認(rèn)為目前中國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展階段如何，如何應(yīng)對(duì)外資險(xiǎn)企的沖擊？

王和：對(duì)于中國保險(xiǎn)業(yè)而言，對(duì)外開放已不是一個(gè)新話題，早在2001年加入WTO之初，保險(xiǎn)業(yè)就率先對(duì)外開放了。這一輪的保險(xiǎn)業(yè)對(duì)外開放是一種全面和深化的概念，也是保險(xiǎn)業(yè)深化改革和轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵舉措；因此，我不認(rèn)為這是一種沖擊，而是一種機(jī)遇，即在一個(gè)新的發(fā)展歷史時(shí)期，隨著主體的多元化，無疑會(huì)形成一種相互學(xué)習(xí)和相互促進(jìn)的發(fā)展氛圍，共同推動(dòng)我國保險(xiǎn)業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)。

NBD：之前有句對(duì)保險(xiǎn)的評(píng)價(jià)：“買保險(xiǎn)的時(shí)候你忽悠我，需要賠的時(shí)候你就左攔右攔”引起了熱議，這好像是保險(xiǎn)留給大部分人的印象，這個(gè)問題是不是難解？

王和：客觀講，董明珠的評(píng)價(jià)代表了一部分保險(xiǎn)消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的印象。但具體而言，有兩個(gè)方面的因素，一是這些年我國保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的非?？欤恍┍ｋU(xiǎn)公司的能力，尤其是服務(wù)能力不足，或者說能力滯后是行業(yè)存在的一個(gè)突出問題，導(dǎo)致了無論是銷售、理賠，還是服務(wù)均存在一些不盡人意的地方。近年來，監(jiān)管部門成立的保險(xiǎn)消費(fèi)者保護(hù)局，公布了投訴熱線，上述情況得到大幅度改善。二是保險(xiǎn)屬于一種特殊的金融產(chǎn)品，相對(duì)復(fù)雜，且具有射幸合同的特點(diǎn)，因此，并不是只要買了保險(xiǎn)，所有的損失就都能夠得到賠償，但一旦得不到賠償，消費(fèi)者往往就容易產(chǎn)生誤解，乃至產(chǎn)生不滿的情緒。

但無論如何，保險(xiǎn)行業(yè)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)和保險(xiǎn)從業(yè)人員都是問題的“主要矛盾”，解決問題的關(guān)鍵是強(qiáng)化服務(wù)和教育意識(shí)，一方面要強(qiáng)化并提升行業(yè)的客戶服務(wù)能力建設(shè)，特別是營銷、理賠、投訴和服務(wù)環(huán)節(jié)，另一方面要加強(qiáng)對(duì)消費(fèi)者的教育，特別是在營銷過程中，要加強(qiáng)對(duì)于投保人的交流，讓消費(fèi)者“明明白白買保險(xiǎn)”。

保險(xiǎn)資金應(yīng)堅(jiān)持長期和價(jià)值投資 NBD：保險(xiǎn)資金具有周期長、規(guī)模大的特點(diǎn)，您認(rèn)為險(xiǎn)資如何根據(jù)自己的特點(diǎn)推動(dòng)股權(quán)投資、服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)？

王和：保險(xiǎn)資金的確具有周期長和規(guī)模大的特點(diǎn)，因此，從各國的發(fā)展實(shí)踐看，保險(xiǎn)資金均發(fā)揮著社會(huì)投資穩(wěn)定和均衡的作用，是資本市場一股具有“長期定力”的力量。

面向未來，保險(xiǎn)資金應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持兩點(diǎn)，一是堅(jiān)持長期和價(jià)值投資，也包括了長期股權(quán)投資，為我國資本市場的理性發(fā)展發(fā)揮帶頭作用。二是堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，特別是要關(guān)注與保險(xiǎn)主業(yè)的融合與協(xié)同，將投資與業(yè)務(wù)融合，形成一種跨界協(xié)同發(fā)展模式。

NBD：您認(rèn)為保險(xiǎn)根據(jù)自己的特點(diǎn)，與文化產(chǎn)業(yè)有哪些合作空間或者想象空間？

王和：我認(rèn)為文化金融發(fā)展的最大瓶頸在于風(fēng)險(xiǎn)的“非標(biāo)”，因此，大多數(shù)金融機(jī)構(gòu)“望而卻步”；保險(xiǎn)是社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理的制度安排，具有專業(yè)化風(fēng)險(xiǎn)管理能力，應(yīng)當(dāng)成為文化金融發(fā)展的“鋪路石”。一方面要依靠保險(xiǎn)專業(yè)處理風(fēng)險(xiǎn)的能力，另一方面要高度關(guān)注科技賦能，通過科技，特別是大數(shù)據(jù)全面改善文化產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理水平，從而為文化金融的發(fā)展?fàn)I造良好環(huán)境。

近年來，人保財(cái)險(xiǎn)在影視保險(xiǎn)方面開展了大量工作，通過與國際影視保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的合作，推出了影視制作保險(xiǎn)和完片保險(xiǎn)等產(chǎn)品和服務(wù)，不僅為影視項(xiàng)目提供了專業(yè)化的服務(wù)，還為項(xiàng)目融資提供了信用背書。下一步，隨著我國文化和影視產(chǎn)業(yè)的不斷發(fā)展，保險(xiǎn)和金融將發(fā)揮更大的作用。

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