區(qū)塊鏈如何帶給金融一場改革

區(qū)塊鏈的分布式賬本技術(shù)（DLT）最初于2008年全球金融危機時期出現(xiàn)，它不僅是比特幣的底層技術(shù)，同樣也是一種安全可靠的數(shù)據(jù)傳輸和管理方法。

簡而言之，區(qū)塊鏈就是一種公共賬本，能夠記錄任何價值的起源、移動和轉(zhuǎn)移。區(qū)塊鏈不依賴中心化機構(gòu)（即銀行），而是需要區(qū)塊鏈中各個節(jié)點的一致許可才能處理付款或進行商品轉(zhuǎn)移。這種技術(shù)對金融行業(yè)最具吸引力，因為它解決了當(dāng)今困擾該行業(yè)的許多問題，即安全性和效率。

如今，“顛覆”一詞已被頻繁使用，特別是在技術(shù)領(lǐng)域。但是，區(qū)塊鏈確實具備變革萬億規(guī)模金融產(chǎn)業(yè)的巨大潛力。在今天這篇文章中，我們就為您選取了一些區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的典型應(yīng)用。

通過智能合約建立信任

可以說，區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域最有影響力的一個應(yīng)用就是通過智能合約有效建立信任。

本質(zhì)上，智能合約類似于實物合約，不同之處在于合約的規(guī)定是通過區(qū)塊鏈實時實現(xiàn)的。滿足所有預(yù)先設(shè)定的規(guī)定后，智能合約即刻實現(xiàn)，不需要任何中間人，并提高了安全性。

由于其效率和隱私，智能合約技術(shù)目前受到高度關(guān)注，需求顯著。以下就是三家致力于在這一領(lǐng)域打造領(lǐng)先優(yōu)勢的創(chuàng)企：

ZEPPELIN SOLUTIONS：Zeppelin為智能合約系統(tǒng)構(gòu)建和運營基于區(qū)塊鏈的基礎(chǔ)設(shè)施。該公司已為來自社交媒體、金融等眾多行業(yè)的平臺安裝了這一系統(tǒng)。截至目前，通過Zeppelin智能合約交易流動的資金總量已經(jīng)超過45億美元。

POPULOUS：Populous是一個使用基于區(qū)塊鏈智能合約的發(fā)票和貿(mào)易金融平臺。與傳統(tǒng)協(xié)議相比，智能合約允許發(fā)票購買者以更快、更安全的方式向企業(yè)所有者購買合同。Populous的業(yè)務(wù)分析平臺使用區(qū)塊鏈在部門之間私密查看和共享數(shù)據(jù)。

UULALA：Uulala使用智能合約執(zhí)行賬單支付、小額信貸和小額貸款協(xié)議，為無法得到傳統(tǒng)金融服務(wù)的美洲居民提供金融服務(wù)。該公司為這些消費者提供了一個基于虛擬區(qū)塊鏈的錢包，并獎勵以虛擬貨幣支付賬單或履行智能合約小額貸款規(guī)定的用戶。Uulala的最終目標(biāo)是幫助這些消費者獲得大型金融公司的認可。

簡化付款

區(qū)塊鏈在金融領(lǐng)域的另外一個應(yīng)用就是其幾乎能夠即時處理付款，同時有效保護數(shù)據(jù)完整性。因為分布式賬本技術(shù)的基礎(chǔ)是繞開中心化機構(gòu)，所以點對點轉(zhuǎn)移資金就像按電話上的“發(fā)送”按鈕一樣簡單。一旦啟動，區(qū)塊鏈中的節(jié)點就會立即一致接受或拒絕付款。在銀行處理交易的過程中，無需數(shù)天的轉(zhuǎn)賬時間，也不會承擔(dān)高昂的轉(zhuǎn)賬費用。

通過使用區(qū)塊鏈進行匯款，客戶和銀行都可以節(jié)省大量的時間和金錢?；趨^(qū)塊鏈的代幣也是通用的，這意味著沒有匯率，跨境轉(zhuǎn)賬收費或令人疑惑的禁止加密貨幣轉(zhuǎn)賬的國家法律。以下是四個使用區(qū)塊鏈來改變支付行業(yè)的企業(yè)案例。

RIPPLE：Ripple是最著名的基于區(qū)塊鏈的支付系統(tǒng)之一。該技術(shù)使銀行、公司和加密貨幣交易所無需第三方即可直接進行轉(zhuǎn)賬。通過個性化的集成，跟蹤付款的能力以及消除中間機構(gòu)，Ripple促進了全球資金的高效轉(zhuǎn)移。

BITPESA：BitPesa平臺簡化了邊緣市場中的金融交易。該公司專注于非洲的支付轉(zhuǎn)賬，提供跨境支付，穩(wěn)定統(tǒng)一的匯率和數(shù)字財務(wù)工具。BitPesa的區(qū)塊鏈技術(shù)僅需幾個小時（而不是幾天）就可以完成轉(zhuǎn)賬，對每次交易收取1-3％的費用。

萬事達：信用卡巨頭萬事達卡（Mastercard）最近獲得了一項在傳統(tǒng)信用卡系統(tǒng)上處理加密貨幣支付的技術(shù)專利。該公司意識到基于區(qū)塊鏈的支付正變得越來越流行，并希望客戶保持匿名，同時保持已經(jīng)建立的支付基礎(chǔ)設(shè)施的速度。此外，萬事達還希望混合支付方式能夠減少欺詐和風(fēng)險。

MAKERDAO：MakerDao認為，讓資金轉(zhuǎn)移更加容易需要加密貨幣市場具有更高穩(wěn)定性。該公司是以太坊區(qū)塊鏈上的去中心化組織，旨在通過鼓勵交易和借貸其Dai代幣來最大程度降低自身代幣對美元的波動性。

促進交易和投資

區(qū)塊鏈技術(shù)能夠通過縮短復(fù)雜且耗時的流程、降低成本和風(fēng)險來變革股票市場。

傳統(tǒng)的股票市場有眾多參與者，包括投資者、經(jīng)紀人、監(jiān)管機構(gòu)和處理投資的中心化機構(gòu)。由于中介機構(gòu)之間的溝通問題，一項投資最多可能需要三天的時間來處理，從而導(dǎo)致流程滯后和不確定性。具有智能合約和去中心化流程的區(qū)塊鏈有望為投資流程帶來速度，準確性和效率。

由于區(qū)塊鏈基于智能合約運行，因此在區(qū)塊鏈認為該投資有效之后，即可立即完成投資，而無需等待幾天。對等投資過程（在這種情況下，是個人直接通過公司而不是通過經(jīng)紀人進行投資）加快了過程并消除了不必要的步驟。區(qū)塊鏈嚴格的安全加密協(xié)議將金融數(shù)據(jù)泄露的風(fēng)險降到最低。

區(qū)塊鏈還以初始代幣發(fā)行（ICO）的形式引入了另一項突破性的投資理念。ICO代替了傳統(tǒng)的在股票市場上進行首次公開募股（IPO）籌集資金的方法，而是提供了代表公司所有權(quán)的數(shù)字代幣。越來越多的公司轉(zhuǎn)向基于區(qū)塊鏈的ICO，因為它們提供了更快、更安全、更準確的資金募集方式。ICO在2017年籌集了38億美元，但與2018年迄今籌集的124億美元相比已經(jīng)相形見絀。

而以下四家機構(gòu)就希望通過區(qū)塊鏈技術(shù)來簡化投資流程。

ROBINHOOD：Robinhood是最大的在線交易平臺之一，允許投資者購買，出售和交易加密貨幣。最初，Robinhood主要提供個人股票投資服務(wù)，希望增加個人用戶投資傳統(tǒng)股市的機會。而如今，Robinhood同樣允許用戶投資比特幣和Zcash等基于區(qū)塊鏈的加密數(shù)字貨幣。

印度證券交易委員會（SEBI）：印度證券交易委員會（Sebi）目前正在探索將區(qū)塊鏈應(yīng)用于印度股市的方法。此外，Sebi還考慮將區(qū)塊鏈的未來作為募資和資產(chǎn)管理的一種手段。

AIVIA：Aivia 是一個全球化平臺，主要服務(wù)那些對去中心化基金感興趣的投資者。該平臺為投資者提供基于區(qū)塊鏈的投資組合，可分散風(fēng)險，提供有關(guān)投資組合穩(wěn)健狀況的實時統(tǒng)計數(shù)據(jù)，并通過使用智能合約降低投資門檻。此外，Aivia還為基金經(jīng)理和私人公司提供了創(chuàng)建可投資代幣的機會，以及一系列吸引加密數(shù)字投資的工具。

COINMIRROR：CoinMirror使普通人更容易投資ICO。隨著ICO和區(qū)塊鏈組織的普及，CoinMirror希望確保普通投資者掌握進行知情投資所需的所有盡職調(diào)查信息。該公司提供“ SmartFunds”，使投資者可以將資金集中交給一家可信賴的投資公司。為了減少對ICO流程的困惑，CoinMirror還會幫助處理備案文件。

忠誠度和獎勵計劃

維持和發(fā)展客戶群對很多公司都很重要。蘋果、迪士尼和亞馬遜等表現(xiàn)良好的股票都擁有廣泛的客戶忠誠度計劃和數(shù)億忠實支持者，這并非巧合。

對于大多數(shù)公司而言，當(dāng)前的忠誠度計劃難以保留數(shù)據(jù)，且存在嚴重的數(shù)據(jù)泄露風(fēng)險。在最近的一項研究中，有75％的客戶認為公司在保護敏感客戶信息方面做得不夠。此外，所有數(shù)據(jù)泄露事件中有31％來自入侵客戶忠誠度計劃數(shù)據(jù)庫。區(qū)塊鏈是使程序更安全、更強大、更精確的潛在解決方案。

像其他行業(yè)一樣，金融業(yè)也希望從客戶忠誠度獎勵計劃中獲得大量海量數(shù)據(jù)和利潤。區(qū)塊鏈可以通過降低成本，實現(xiàn)無縫的實時程序并保護重要數(shù)據(jù)來進一步優(yōu)化流程。智能合約的實施使客戶可以實時收集獎勵，并使企業(yè)可以更好地管理其數(shù)據(jù)。

將客戶的忠誠度計劃集中在一個基于區(qū)塊鏈的“錢包”中，可以鼓勵消費者更頻繁地使用其獎勵。此外，客戶將使用高級安全性區(qū)塊鏈來保護其個人信息，從而為公司建立信任和親和力。以下是三個公司幫助實施基于區(qū)塊鏈的獎勵計劃示例。

LOYYAL：Loyyal 通過區(qū)塊鏈即服務(wù)（BaaS）平臺幫助企業(yè)擴展其客戶忠誠度計劃。到目前為止，他們已經(jīng)在旅游、員工激勵和信用卡行業(yè)中實施了區(qū)塊鏈獎勵計劃。Loyyal的客戶可以衡量他們的獎勵計劃，以真正優(yōu)化其擴展和安全的計劃體驗。自開發(fā)以來，Loyyal的區(qū)塊鏈計劃在客戶計劃注冊方面的年增長率為31％。

BITREWARDS：BitRewards幫助企業(yè)提供加密貨幣的現(xiàn)金返還和忠誠度積分。BitRewards在以太坊平臺上運行，為企業(yè)提供代幣軟件，客戶可以通過該軟件獲得加密貨幣形式的獎勵。通過結(jié)合基于AI的個性化推薦和區(qū)塊鏈，BitRewards聲稱他們可以使公司收入增長17％。

SANDBLOCK：Sandblock產(chǎn)品目前還處于測試階段，目標(biāo)是幫助希望通過加密貨幣或代幣獎勵實現(xiàn)忠誠度計劃的企業(yè)打造定制化獎勵機制。

數(shù)字身份管理

金融機構(gòu)最重要的職責(zé)之一就是保護客戶“數(shù)字身份”的完整性，例如護照信息、生物識別信息、社會保險號、賬戶和地址。然而現(xiàn)實卻并不如人所愿。2017年，有近6000萬個數(shù)字身份被盜用，超過4000萬美國人的信用卡和銀行信息從金融機構(gòu)被盜。

而區(qū)塊鏈具有阻止黑客攻擊的能力。對區(qū)塊鏈安全能力最重要的認可是在瑞士達沃斯舉行的2018年世界經(jīng)濟論壇上。論壇指出，區(qū)塊鏈可提高數(shù)據(jù)安全性的信任度、責(zé)任感和效率。金融業(yè)可以通過利用區(qū)塊鏈的去中心化機制來應(yīng)對更高的風(fēng)險和網(wǎng)絡(luò)攻擊，從而開啟數(shù)字身份安全的新紀元。以下這三家公司就致力于幫助金融部門維護數(shù)百萬個數(shù)字身份的完整性。

IBM：IBM已成為區(qū)塊鏈領(lǐng)域（尤其是數(shù)字身份管理領(lǐng)域）的全球領(lǐng)先企業(yè)之一。這家計算機巨頭幫助安裝基于個性化區(qū)塊鏈的“受信任身份”管理解決方案，該解決方案使用去中心化ID身份驗證和更新的盡職調(diào)查平臺。IBM已幫助2000多家公司將區(qū)塊鏈安裝到當(dāng)前的基礎(chǔ)設(shè)施中。

CAMBRIDGE BLOCKCHAIN：CAMBRIDGE BLOCKCHAIN區(qū)塊鏈為金融機構(gòu)提供數(shù)字身份管理軟件工具。該公司安裝了基于智能合約和去中心化信息的區(qū)塊鏈版本，而不是傳統(tǒng)的了解客戶（KYC）的盡職調(diào)查方法，從而降低了成本并提高了數(shù)據(jù)效率。

CIVIC：Civic的安全身份平臺無需使用密碼即可在移動應(yīng)用和網(wǎng)絡(luò)上使用多因素身份驗證。區(qū)塊鏈技術(shù)可以私密地保存加密的客戶生物特征信息，例如指紋，因此，登錄銀行帳戶或網(wǎng)站非常流暢，而且?guī)缀跬耆煽俊IVIC產(chǎn)品的獨特之處在于，任何客戶都可以隨時從區(qū)塊鏈中撤消其名字，永久刪除信息，不給犯罪分子留下可乘之機。

責(zé)任編輯：ct