蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺介紹

近日，蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺在“2019中國國際區(qū)塊鏈技術與應用大會”上獲評 CITE 2019 區(qū)塊鏈應用創(chuàng)新優(yōu)秀案例。該平臺綜合運用區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)技術解決動產(chǎn)質押業(yè)務中缺乏可信監(jiān)管、信息不實、風控不足、質押品范圍窄等痛點，引起了業(yè)界的廣泛關注。

針對動產(chǎn)質押、存貨質押融資業(yè)務中缺乏可信監(jiān)管的問題，蘇寧金融汽車庫融平臺采用了區(qū)塊鏈技術將業(yè)務流程數(shù)據(jù)與告警信息上鏈，無需第三方機構，即可實現(xiàn)資金提供方、倉儲監(jiān)管方、貨主之間的可信數(shù)據(jù)交換，同時使用傳感器對資產(chǎn)進行在庫實時監(jiān)控，通過統(tǒng)一的物聯(lián)網(wǎng)平臺對設備進行全生命周期的管理，確保貨物在質押期間得到有效的監(jiān)控保障。該平臺將物聯(lián)網(wǎng)和區(qū)塊鏈各自的技術特點相結合，采用區(qū)塊鏈技術記錄抵質押物的所有權，運用物聯(lián)網(wǎng)技術監(jiān)控抵質押物的物品形態(tài)，據(jù)此實現(xiàn)物權和物品的確認，也即實體世界與數(shù)字世界的聯(lián)接。

為解決質押物的信息準確、真實性問題，蘇寧金融使用前沿技術將質物標準化、智能化、存證區(qū)塊鏈化。所有業(yè)務相關方可以作為區(qū)塊鏈的節(jié)點，通過分布式接入到動產(chǎn)質押區(qū)塊鏈聯(lián)盟中，同步更新押品存證信息。在場景化的聯(lián)盟鏈中，客戶、監(jiān)管方、保險方、質檢方等各參與主體各司其職，共同監(jiān)督，實現(xiàn)了信息流、物流、現(xiàn)金流、感知流四流合一。

在風險控制方面，蘇寧金融采用了視頻監(jiān)控技術和人工智能技術對抵質押物周圍進行環(huán)境監(jiān)控，通過識別區(qū)域、統(tǒng)計人員數(shù)量等技術手段，實現(xiàn)風險預警自動化、智能化，有效控制貨物監(jiān)管過程中庫管人員操作層面的道德風險以及融資方在監(jiān)管方面監(jiān)守自盜或串通作弊的風險。相比于由倉儲監(jiān)管企業(yè)單方面進行抵質押物監(jiān)管的傳統(tǒng)模式，蘇寧金融汽車庫融平臺使金融機構也可以參與到抵質押物的監(jiān)控管理中，金融機構所掌握抵質押物品信息的準確真實程度也不再依賴于倉儲監(jiān)管企業(yè)的管理能力。該平臺解決了供應鏈金融的核心資產(chǎn)監(jiān)管問題，且其擴展性強，安全性強，風險較傳統(tǒng)監(jiān)管手段低，使資金方在授信審批中對庫存融資、動產(chǎn)質押等業(yè)務更有信心。據(jù)了解，使用該平臺后，庫存融資業(yè)務授信額度可增加 10 倍。

在質押品范圍方面，蘇寧金融物聯(lián)網(wǎng)動產(chǎn)質押融資通過抵質押物標準化、存證上鏈流通等手段，打破了貨權憑證融資和現(xiàn)貨融資的業(yè)務劃分，所有標的都同時以現(xiàn)貨和數(shù)據(jù)資產(chǎn)的形式存在。在這種情況下，押品的范圍將極大擴展，原本不適宜進行質押的貨物，可以被納入到商業(yè)銀行的融資范圍，如快消品類、工業(yè)半成品類等。

而質押品范圍擴大后，商業(yè)銀行的業(yè)務范圍和融資客群都將進一步擴大。原本無法實現(xiàn)動態(tài)監(jiān)管、影響企業(yè)融資靈活使用、交易成本高的業(yè)務，現(xiàn)在可以通過存證的流通實現(xiàn)快速流轉。而原本動產(chǎn)業(yè)務主要服務于部分貿易類客戶，在押品延伸后，可以拓寬至中小批零企業(yè)、加工企業(yè)、小微商戶、農戶，真正實現(xiàn)普惠金融。

2019年3月，蘇寧金融區(qū)塊鏈+物聯(lián)網(wǎng)汽車庫融平臺正式上線，目前已為客戶提供了近 2 億元的汽車庫存融資業(yè)務的授信額度。該平臺實現(xiàn)了完整的融通倉融資模式，將區(qū)塊鏈及物聯(lián)網(wǎng)技術運用到供應鏈金融業(yè)務中，提高了倉儲監(jiān)管企業(yè)的動產(chǎn)管理水平，降低了金融機構的業(yè)務風險，完善了銀行的風控體系。與此同時，也縮短了客戶的融資周期，降低了融資準入門檻，為客戶提供了更多融資選擇。這背后，都充分體現(xiàn)了蘇寧金融助力實體經(jīng)濟，“全場景 更普惠”的服務宗旨。