“現(xiàn)金,銀行卡,手機(jī),二維碼……”沒有這種媒介也沒關(guān)系,只需要一張臉就可以完成支付購物。
盡管刷臉支付在誕生之后就因安全性一直飽受大眾質(zhì)疑,但在過去一年里,在創(chuàng)新和大量的商業(yè)投資推動(dòng)下,它堅(jiān)定而艱難地在支付領(lǐng)域發(fā)起了新的變革。
2019年被稱為刷臉支付的元年。不巧的是,那年年底,出現(xiàn)了新冠肺炎疫情。在支付巨頭的代理人當(dāng)中,有一句很流行的話:“火剛冒頭就別疫情打壓下去了?!?/p>
在疫情爆發(fā)后的半年多時(shí)間里,口罩成為人們生活的標(biāo)配,刷臉支付變得格外沉寂,但關(guān)于刷臉支付的爭議從未停止過。
“阿姨,你真漂亮,我給你拍照?!北D吠ㄟ^人臉識(shí)別騙了老人22萬。今年7月中旬的一則新聞,再次將刷臉支付推到風(fēng)口浪尖,引發(fā)安全討論。
推刷臉支付設(shè)備的代理商依然相信刷臉支付?!耙咔檫^后,我們還是會(huì)主推?!北狈降囊幻砩谈嬖V《財(cái)經(jīng)》記者。
作為一種生物識(shí)別支付,刷臉支付完全顛覆了原來的支付模式。以線下支付為例,顛覆了原有的手機(jī)終端載體,出門只要一張臉就能實(shí)現(xiàn)購物。全國社會(huì)保障基金副總裁王忠民多次公開表示,生物識(shí)別支付的時(shí)代即將到來。
巨頭的嗅覺還是最靈敏的。據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者報(bào)道,2019年,支付寶和微信支付兩大支付巨頭曾計(jì)劃在人臉設(shè)備營銷上投資高達(dá)100億元,為期一年,投入的背后可見巨頭對其的重視。
中國社會(huì)科學(xué)院金融研究所支付清算研究中心特別研究員趙耀認(rèn)為,刷臉支付比掃碼支付,并且更加方便更加科技。他告訴《財(cái)經(jīng)》記者,掃碼支付可能只是一個(gè)過渡。
趙耀還提醒說,在科技爆炸的同時(shí),必須要考慮道德和法律這方面的問題。刷臉支付不像可更新動(dòng)態(tài)更新的二維碼,綁定個(gè)人信息,一旦被盜就麻煩了。
去年8月,中國人民銀行在《金融科技發(fā)展規(guī)劃(2019-2021)》中提出,借助密碼識(shí)別、隱私計(jì)算、數(shù)據(jù)標(biāo)簽、模式識(shí)別等技術(shù),探索人臉識(shí)別的離線支付安全應(yīng)用。技術(shù)使用特殊密碼,“非感應(yīng)式”帶電檢測等,可以更好實(shí)現(xiàn)交易驗(yàn)證和支付的安全與便捷。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者報(bào)道,監(jiān)管部門正在制定生物識(shí)別的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)。某支付行業(yè)的一位人士告訴《財(cái)經(jīng)》記者,在之前二維碼標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上,刷臉支付未來的發(fā)展空間和規(guī)模也將受到正在研究的相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)的限制。
刷臉硝煙
類似當(dāng)年掃碼支付的商業(yè)發(fā)展路徑,線下刷臉支付仍然是由支付巨頭帶領(lǐng)。2018年12月,支付寶率先推出了刷臉支付設(shè)備蜻蜓,次年3月,微信支付正式推出了刷臉支付設(shè)備青蛙。
雖然支付寶和微信在國家相關(guān)費(fèi)率調(diào)整后紛紛上調(diào)商戶費(fèi)用,去年6月也有一點(diǎn)休戰(zhàn),但面對支付的新事物,兩家巨頭在補(bǔ)貼政策方面依然旗鼓相當(dāng)。
中泰證券研究報(bào)告顯示,自2019年起,支付寶和微信支付先后推出“蜻蜓”和“青蛙”刷臉支付設(shè)備,并開始實(shí)施相應(yīng)的B端激勵(lì)政策和C端優(yōu)惠活動(dòng),加大推廣力度。
據(jù)《財(cái)經(jīng)》記者報(bào)道,支付寶和微信支付去年計(jì)劃將刷臉支付設(shè)備的營銷投入擴(kuò)大到數(shù)百億,而上述兩家巨頭的刷臉支付設(shè)備主要集中在商場、超市、餐廳等消費(fèi)場景。
除了螞蟻和騰訊,京東和蘇寧也已經(jīng)涉足刷臉支付。據(jù)公開信息,2017年8月,蘇寧無人店有“刷臉”功能;同年,京東還被媒體曝光了內(nèi)測刷臉支付功能。
傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也反應(yīng)迅速。2019年10月,中國銀聯(lián)與60多家銀行聯(lián)合發(fā)布全新智能支付產(chǎn)品“刷臉支付”,正式進(jìn)入刷臉支付市場。
市場更值得關(guān)注的是兩個(gè)支付巨頭在新的支付形態(tài)下如何競爭。
2016年掃碼支付合規(guī)化,支付寶、微信支付通過巨額補(bǔ)貼吸引客戶,現(xiàn)在已經(jīng)占據(jù)了移動(dòng)支付90%的市場份額。隨后,銀聯(lián)聯(lián)合商業(yè)銀行力推“云閃付”,試圖扭轉(zhuǎn)局面。
“移動(dòng)終端運(yùn)營商的顛覆,意味著現(xiàn)有的掃碼支付附在手機(jī)上的模式將發(fā)生改變,這也是支付巨頭強(qiáng)推刷臉支付的原因。希望通過支付升級穩(wěn)定原支付市場地位?!蹦持Ц缎袠I(yè)人士向《財(cái)經(jīng)》記者說道,與此同時(shí),銀聯(lián)和商業(yè)銀行希望通過新支付方式贏回一局,一些在夾縫中掙扎求生的中小支付機(jī)構(gòu)也希望在新支付格式下找到活路。
在移動(dòng)支付市場份額維度上,兩個(gè)支付巨頭僵持了幾年沒有太大變化。而微信的社交屬性驅(qū)動(dòng)的微多頻支付正在逐漸增加,其用戶滲透率已經(jīng)有所不同。
益普索《第三方移動(dòng)支付用戶研究報(bào)告》顯示,財(cái)付通(包括微信支付和移動(dòng)QQ錢包)和支付寶的用戶普及率分別為89.2%和69.5%,預(yù)計(jì)用戶規(guī)模分別達(dá)到9.4億和7.4億。
數(shù)據(jù)顯示,截至2020年第一季度,微信和WeChat每月活躍賬戶合計(jì)達(dá)到12.025億;支付寶全球用戶超過10億。
中泰證券研究報(bào)告認(rèn)為,對于支付寶來說,掃碼支付受到微信支付和銀聯(lián)云閃付的激烈競爭,尤其是微信的社交屬性優(yōu)勢帶來的APP高活躍度。刷臉支付可以解除支付綁定APP甚至手機(jī),制作
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為,與掃碼支付拓展客戶不同,以上兩家巨頭更希望提高商戶端刷臉支付的效率和客戶體驗(yàn)。
責(zé)任編輯:YYX
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