一個被區(qū)塊鏈賦能的新金融時代正在悄然來到

隨著科技發(fā)展，一個被區(qū)塊鏈賦能的新金融時代正在悄然來到。

2019年2月15日，《區(qū)塊鏈信息服務(wù)管理規(guī)定》正式實施以來，國家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室（下稱“國家網(wǎng)信辦”）已對外公布兩批區(qū)塊鏈項目備案名單。截至目前，有關(guān)金融的區(qū)塊鏈相關(guān)服務(wù)產(chǎn)品就累計提交了59個；而在這些金融備案項目中，供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域成為了重頭戲。

參與者囊括了如北金所、天金所、重金所等金融資產(chǎn)交易平臺，以及浙江同花順、融易鏈等金融科技服務(wù)企業(yè)；備案企業(yè)并非全部，除以上金融機(jī)構(gòu)之外，包括如迅雷鏈為代表的專業(yè)區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)商、騰訊螞蟻等互聯(lián)網(wǎng)巨頭、以富士康、華為為代表的核心制造企業(yè)，均已開始嘗試使用區(qū)塊鏈技術(shù)解決供應(yīng)鏈金融的問題。

龍頭企業(yè)與核心公司的進(jìn)軍，是一個區(qū)塊鏈落地風(fēng)向的信號。這意味著，隨著整個金融行業(yè)廣泛使用區(qū)塊鏈，區(qū)塊鏈供應(yīng)鏈管理中的潛在影響開始受到更多的關(guān)注。作為一種分布式賬本技術(shù)，區(qū)塊鏈在解決供應(yīng)鏈多級企業(yè)間信任傳遞問題以及貿(mào)易端和資金端信息數(shù)據(jù)不可信的問題，提供了極大的潛力。

另外值得注意的是：今年2月，為應(yīng)對新冠疫情對企業(yè)經(jīng)營的影響，北京市政府就發(fā)文建議建設(shè)基于區(qū)塊鏈的供應(yīng)鏈債權(quán)債務(wù)平臺，提升融資便捷性、促進(jìn)抗疫階段中小企業(yè)健康發(fā)展。事實上，這并非監(jiān)管層第一次提起對區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的重視，早在去年 7 月，銀保監(jiān)就向各大銀行保險機(jī)構(gòu)下發(fā)文件，鼓勵利用區(qū)塊鏈等技術(shù)提升風(fēng)控，推動供應(yīng)鏈金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)。

國家定調(diào)、頭部平臺示范，兩者雙管齊下，區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的重要性早已呼之欲出了。

難治痼疾的供應(yīng)鏈金融

當(dāng)我們在講供應(yīng)鏈金融的時候，我們在講什么？

誕生于國民經(jīng)濟(jì)持續(xù)轉(zhuǎn)型升級與產(chǎn)融結(jié)合大背景下的供應(yīng)鏈金融，通俗地講，是一種典型的“多中心化”解決方案，主要想解決的是銀行、核心企業(yè)、上下游企業(yè)（包括一、二、三級…N級供應(yīng)商和經(jīng)銷商）之間如何高效、低成本地融資和借貸，從而提升各自行業(yè)市場的競爭力。

隨著技術(shù)的發(fā)展與市場的放開，現(xiàn)行的供應(yīng)鏈金融已經(jīng)逐漸成為一支生力軍，對我國企業(yè)和金融行業(yè)的發(fā)展都起著非常重要的作用，有機(jī)構(gòu)預(yù)測稱，到2020年，我國供應(yīng)鏈金融市場規(guī)?；?qū)⑦_(dá)到27萬億元。

然而，這一萬億藍(lán)海在實際操作中，仍然不可避免地暴露出來了不少痛點，總結(jié)來看，供應(yīng)鏈金融模式面臨的行業(yè)痛點主要為以下三點：

1、企業(yè)信息孤島

在供應(yīng)鏈中，涉及物流、商流、資金流和信息流等多個方面，每個流程中又存在中小微企業(yè)，核心企業(yè)、銀行等多個主體，因為信息安全、數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)并不相通的問題，信息處于無法收集或無法訪問的狀態(tài)。此外，隨著分工的深化與國際貿(mào)易的發(fā)展，實體供應(yīng)鏈上的環(huán)節(jié)有增多的趨勢，鏈條式結(jié)構(gòu)趨于復(fù)雜，信息互通的難度也進(jìn)一步提升。

2、核心企業(yè)信用不能跨級傳遞，導(dǎo)致中小企業(yè)融資難

在企業(yè)征信體系尚未健全的大環(huán)境下，供應(yīng)鏈上中小微企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)間存在著信息不對稱的難題，與核心企業(yè)具有合作關(guān)系的二三級供應(yīng)商與經(jīng)銷商由于不存在與核心企業(yè)的直接商業(yè)合作，核心企業(yè)信用只能傳遞至一級企業(yè)，其他供應(yīng)商無法利用核心企業(yè)信用進(jìn)行供應(yīng)鏈融資。

核心企業(yè)信用不能跨級傳遞帶來的直接結(jié)果是占整個供應(yīng)鏈80％體量的中小微企業(yè)融資難。世界銀行、中小企業(yè)金融論壇、國際金融公司聯(lián)合發(fā)布的《中小微企業(yè)融資缺口：對新興市場微型、小型和中型企業(yè)融資不足與機(jī)遇的評估》報告中就表示，中國40％的中小微企業(yè)存在信貸困難；2018 年，處于供應(yīng)鏈長尾的小微企業(yè)有近 12 萬億元的融資缺口。

3、信息造假

如果說隨著云計算等信息手段的普及，以及互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，供應(yīng)鏈金融產(chǎn)業(yè)鏈管理上得到一定緩解，那么2019年7月8日，諾亞財富踩雷事件就再次將供應(yīng)鏈金融「造假風(fēng)波」推向了風(fēng)口浪尖。

諾亞財富并不是第一個在供應(yīng)鏈金融操作中“翻船”的公司，近年來，由于風(fēng)控手段要求不高，且信息壁壘仍然存在，故意造假、虛構(gòu)偽造、欺騙隱瞞，正在成為近年來供應(yīng)鏈金融新的痼疾。

區(qū)塊鏈打通供應(yīng)鏈金融最后一公里

如何打通供應(yīng)鏈金融的最后一公里？不僅要著力于信息與信用的多層次傳遞，同時也要聚焦于提高風(fēng)控能力。

作為比特幣的底層技術(shù)，區(qū)塊鏈?zhǔn)怯擅艽a技術(shù)、共識機(jī)制、點對點通信協(xié)議、分布式存儲等多種核心技術(shù)體系高度融合，本質(zhì)是一套去中心化的記賬系統(tǒng)，與此同時，供應(yīng)鏈金融是典型的多主體參與、信息不對稱、信用機(jī)制不完善、信用標(biāo)的非標(biāo)準(zhǔn)的場景，與區(qū)塊鏈技術(shù)正有天然的契合性。

理論不如實踐

近期，為加快區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用，促進(jìn)廣州市中小微企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展，解決融資難、融資貴的難題，在省市區(qū)金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，廣州市地方金融區(qū)塊鏈征信共享平臺正式啟動，此次供應(yīng)鏈的技術(shù)升級中，來自網(wǎng)心科技的迅雷鏈正是區(qū)塊鏈技術(shù)支持方。

為何是迅雷鏈？一方面迅雷在區(qū)塊鏈應(yīng)用落地上已經(jīng)是老兵，目前迅雷鏈對接合作的企業(yè)機(jī)構(gòu)已達(dá)100多家，為中國版權(quán)保護(hù)中心、華揚(yáng)聯(lián)眾、泰國教育學(xué)歷標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證鏈、壹基金等諸多政企機(jī)構(gòu)和項目提供了技術(shù)支持，已經(jīng)成為中國區(qū)塊鏈行業(yè)的標(biāo)桿主鏈?？梢钥吹剑@些解決方案來源于其技術(shù)實踐的總結(jié)和沉淀，可行性已經(jīng)得到市場實踐的證明，能夠更好的解決場景需求。

另一方面，迅雷幾乎給出了區(qū)塊鏈+供應(yīng)鏈金融的滿分答卷。在迅雷鏈為該平臺提供的區(qū)塊鏈解決方案中，實現(xiàn)了以下優(yōu)點：

1、打破數(shù)據(jù)孤島，增強(qiáng)協(xié)作能力

針對數(shù)據(jù)孤島問題，迅雷鏈將各機(jī)構(gòu)的征信數(shù)據(jù)摘要上鏈，信息與資產(chǎn)的數(shù)字化，使得其流轉(zhuǎn)與拆分更加便捷，方便企業(yè)根據(jù)自身的需求轉(zhuǎn)讓或抵押相關(guān)資產(chǎn)以獲得現(xiàn)金流支持。

考慮到廣州中小微企業(yè)數(shù)量眾多，其征信數(shù)據(jù)不但繁雜，而且面臨極高的實時查詢次數(shù)，就要求技術(shù)實現(xiàn)的區(qū)塊鏈技術(shù)平臺擁有較強(qiáng)的性能。迅雷鏈采用獨創(chuàng)的同構(gòu)多鏈框架，率先實現(xiàn)每秒百萬級的高并發(fā)處理能力，還能根據(jù)業(yè)務(wù)需求不斷擴(kuò)展，且已在中國版權(quán)保護(hù)中心、華揚(yáng)聯(lián)眾等大型商用案例中驗證了其強(qiáng)大性能，完全能夠達(dá)到平臺所需的金融應(yīng)用級別高吞吐量。

2、增加信任，提高業(yè)務(wù)效率

征信數(shù)據(jù)上迅雷鏈后，可實現(xiàn)征信數(shù)據(jù)的共享且確保元數(shù)據(jù)不可篡改。在該共享平臺中，征信機(jī)構(gòu)只需通過查詢鏈上摘要確定數(shù)據(jù)源，發(fā)出查詢請求。在征得授權(quán)后與支付通證費用后，即可獲得元數(shù)據(jù)并加以匯總，得到全面的企業(yè)征信報告。

全面的企業(yè)征信報告，不僅有助于實現(xiàn)信用的多層次傳遞，完善企業(yè)增信服務(wù)，幫助客戶解決融資難融資貴的難題，實現(xiàn)更低成本融資；也提升了平臺整體的業(yè)務(wù)效率，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)鏈良性運營，為平臺實現(xiàn)客戶拓展并進(jìn)而擴(kuò)大平臺營收能力。

另一方面，針對此前供應(yīng)商與供應(yīng)商之間的約定以合同為主，回款難以保障的問題，迅雷鏈通過智能合約控制供應(yīng)鏈流程，減少人為交互，提升產(chǎn)業(yè)效率。智能合約自動執(zhí)行，減少操作失誤。

3、在保證安全的前提下提高可監(jiān)管性，減少造假

首先，迅雷鏈的上鏈過程，保證了整個融資流轉(zhuǎn)過程清晰留痕、不可篡改，杜絕了資金挪用等風(fēng)險；此外，迅雷鏈在安全性上有很高保證。迅雷鏈基于多項密碼學(xué)技術(shù)創(chuàng)新，實現(xiàn)多層級密鑰和對稱加密功能，真正實現(xiàn)對節(jié)點的“穿透式監(jiān)管”和數(shù)據(jù)的脫敏處理，可在不泄露隱私的情況下滿足信息追溯需求。今年4月，迅雷鏈就獲得國家信息安全等級保護(hù)認(rèn)證三級——國內(nèi)對非銀行機(jī)構(gòu)的最高級別安全認(rèn)證。

迅雷鏈可追溯的隱私保護(hù)技術(shù)，進(jìn)一步提升了可監(jiān)督性：一方面互相監(jiān)督，使多家機(jī)構(gòu)共存于互相協(xié)作、相互監(jiān)督的場景里，避免了傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融模式下的私下交易或串通行為的發(fā)生；另一方面方便監(jiān)管，進(jìn)一步提高宏觀風(fēng)控能力。

總而言之，迅雷鏈的供應(yīng)鏈金融平臺不僅提升其風(fēng)控能力，助其實現(xiàn)低成本融資。亦可以提升業(yè)務(wù)效率，增加營收；同時將平臺授信輻射給多級供應(yīng)商，進(jìn)而帶來更多客戶，解決企業(yè)融資缺口問題，同時解決了信息、信用與風(fēng)控三方面的難題。

迅雷鏈的實力還不止于此

2019年12月14日，在互鏈脈搏主辦的“2019 In-Chain全球區(qū)塊鏈峰會”上，迅雷鏈總工程師來鑫發(fā)布了覆蓋6大核心領(lǐng)域，共計16項區(qū)塊鏈產(chǎn)品解決方案。

事實上，從2017年以來，迅雷鏈一直堅持從應(yīng)用需求出發(fā)，通過技術(shù)創(chuàng)新，破解了性能、隱私安全、監(jiān)管等多層面的落地難題。彼時發(fā)布的系列解決方案更是深入金融、民生、司法、醫(yī)療、政務(wù)、工業(yè)等6大最具應(yīng)用潛力的領(lǐng)域，意在進(jìn)一步推進(jìn)區(qū)塊鏈技術(shù)與各產(chǎn)業(yè)的融合發(fā)展。

不僅如此，為適應(yīng)傳統(tǒng)行業(yè)，尤其是并不具備區(qū)塊鏈底層技術(shù)學(xué)習(xí)和研發(fā)能力的中小企業(yè)，降低區(qū)塊鏈應(yīng)用開發(fā)門檻，迅雷鏈推出多種外圍輔助系統(tǒng)，其中包括區(qū)塊鏈虛擬機(jī)的更新、業(yè)務(wù)流程的設(shè)計、技術(shù)人才的招聘和培訓(xùn)，以及對區(qū)塊鏈改造的咨詢建議等。

迅雷鏈在各地的頻繁身影是其技術(shù)實力的最佳證明。截至2019年12月，迅雷鏈的一百多家合作伙伴中，不僅有中國版權(quán)保護(hù)中心、廣州市地方金融區(qū)塊鏈征信共享平臺、南方新媒體、華揚(yáng)聯(lián)眾深圳版權(quán)協(xié)會這樣的國內(nèi)知名政企機(jī)構(gòu)，也有泰國那黎宣大學(xué)等海外落地項目，應(yīng)用落地數(shù)量之多、領(lǐng)域之廣都充分體現(xiàn)了其專業(yè)程度。

目前，迅雷鏈歡迎各合作企業(yè)，共同打造專業(yè)的區(qū)塊鏈落地應(yīng)用，可添加微信客服迅雷鏈小助手，了解更多企業(yè)上鏈信息，享受迅雷鏈提供的便捷服務(wù)。