客戶案例丨寧波銀行：重構反欺詐平臺 交出銀行業(yè)反電詐“高分答卷”
《反電信網(wǎng)絡詐騙法》明確了金融機構在反電信網(wǎng)絡詐騙工作中的主體責任，對金融機構的反欺詐體系建設提出了更高的要求。隨著數(shù)字化金融業(yè)務規(guī)模的不斷擴大，金融機構的反欺詐平臺建設面臨著三重挑戰(zhàn)：第一，要持續(xù)升級反欺詐平臺的監(jiān)測能力，在海量交易數(shù)據(jù)中實時識別、阻斷新型騙局；第二，要保證平臺的性能，減少交易延時，避免影響業(yè)務運行；第三，平臺要具備強擴展性，實現(xiàn)平滑升級，避免因平臺升級對業(yè)務系統(tǒng)造成影響。面對這三重挑戰(zhàn)，寧波銀行選擇與芯盾時代攜手，重構反欺詐平臺，交出了銀行業(yè)反電詐高分答卷。
關于寧波銀行
寧波銀行是全國20家系統(tǒng)重要性銀行之一，在全國各地設有16家分行，開設4家子公司，全行員工2.7萬人。截至2023年6月末，寧波銀行總資產(chǎn)2.6萬億，存款1.55萬億，貸款1.17萬億，經(jīng)營業(yè)績在同類銀行中穩(wěn)居前列。在英國《銀行家》雜志“2023年度全球銀行1000強”最新榜單中，寧波銀行排名第82位，百強位次穩(wěn)步向前。寧波銀行高度重視數(shù)字化轉型，持續(xù)加大金融科技資源投入，全面深化科技與業(yè)務融合，構建了相對完善的風控體系，建設了反欺詐平臺，有力保障了自身金融業(yè)務的安全。項目背景
寧波銀行作為同類銀行中的數(shù)字化轉型典范，率先建設了反欺詐平臺。但隨著數(shù)字化金融業(yè)務規(guī)模的持續(xù)擴大、黑灰產(chǎn)電信網(wǎng)絡詐騙手段的持續(xù)升級，反欺詐平臺的性能暴露出了問題。首先，寧波銀行原有的反欺詐平臺穩(wěn)定性不佳，容易出現(xiàn)交易風險判斷超時、交易漏判。雖然建立了對應的處理機制，保障交易業(yè)務按時完成，但交易風險監(jiān)測仍舊受到影響。其次，反欺詐平臺出現(xiàn)超時、漏判后，高度依賴人工對風險交易進行追溯和補查，推高人工審核的工作量，影響了風控效率。為了一次性解決以上問題，寧波銀行需要升級反欺詐平臺，在平臺架構、監(jiān)測能力、風控流程三個層面對平臺進行改造：1.在平臺架構層面，寧波銀行決心改變原有反欺詐平臺單一風控引擎的架構，建立“反欺詐中臺+多風控引擎”的新架構，通過高性能中臺提升平臺整體性能，通過引入多風控引擎提升對風險交易的監(jiān)測能力；2.在監(jiān)測能力層面，借助新的風控引擎，提升對復雜交易場景的風險監(jiān)測效果；3.在風控流程層面，提升對風險交易的事后風控監(jiān)測能力，高效完成對風險交易的追溯和補查，實現(xiàn)對風險交易的閉環(huán)管理。方案設計
芯盾時代結合自身多年金融反欺詐建設實踐，采用自主研發(fā)的智能風控網(wǎng)關、智能風控決策平臺，幫助寧波銀行升級了反欺詐平臺的架構，引入了新的智能風控引擎，完善了風控流程。方案功能與設計如下：1.智能風控網(wǎng)關：由芯盾時代智能風控網(wǎng)關統(tǒng)一提供多引擎聯(lián)動服務和綜合評分服務。通過網(wǎng)關服務編排功能，實現(xiàn)多渠道、多場景中風控請求的統(tǒng)一路由轉發(fā)；網(wǎng)關按照預設的風控策略，對不同風控引擎的結果進行綜合評分，實現(xiàn)多風控引擎的靈活整合。2.智能風控決策平臺（IRD）：IRD提供新的風控引擎，幫助寧波銀行提升對復雜交易場景的風險監(jiān)測能力。借助IRD的準實時交易檢測服務，對風險交易進行高效的事后追溯和補查，實現(xiàn)對風險交易的閉環(huán)管理。客戶價值
通過改造，寧波銀行升級了反欺詐平臺的架構，打造了“高性能、高擴展、高可靠、低延時”的反欺詐體系，在反欺詐工作中取得了顯著效果，獲得了監(jiān)管機構的高度認可。1.升級反欺詐平臺架構，提升反欺詐能力通過改造，寧波銀行的反欺詐平臺從傳統(tǒng)的單一風控引擎反欺詐平臺升級為“反欺詐中臺+多風控引擎”架構的新型反欺詐平臺，能夠通過接入風控引擎持續(xù)提升對金融欺詐的監(jiān)測能力，不但快速提升了銀行的反詐水平，還為平臺的后續(xù)升級打好了基礎，為銀行的數(shù)字化轉型提供了有力保障。2.風控請求高效調(diào)度，減少風控引發(fā)的業(yè)務延時借助智能風控網(wǎng)關的可視化服務編排，實現(xiàn)了風控請求的自動化流量轉發(fā)，充分發(fā)揮芯盾時代智能風控決策平臺（IRD）對復雜交易場景的風險監(jiān)測能力，徹底解決了原有風控引擎檢出能力不足導致的高延時問題。網(wǎng)關的綜合評分服務能夠整合不同風控引擎的風控結果，保證風控結果為“最優(yōu)解”。3.提升事后監(jiān)測能力，打造風險管理閉環(huán)芯盾時代智能風控決策平臺（IRD）內(nèi)置了準實時風控引擎，為寧波銀行提供高效的風險交易事后分析，對風險交易進行兜底監(jiān)測，降低反欺詐工作的人工參與度，實現(xiàn)對風險交易的閉環(huán)管理。芯盾時代IRD的風險大盤、名單管理等功能，能夠幫助風控人員掌握全局風險態(tài)勢、提升工作效率，更好的推進反詐工作。芯盾視點
隨著反電信網(wǎng)絡詐騙工作的重要性不斷提升，反欺詐平臺在銀行風控體系中的重要性日益提高。作為銀行的核心風控系統(tǒng)之一，反欺詐平臺的穩(wěn)定性、風控策略的延續(xù)性必須得到保障。寧波銀行的此次改造，實現(xiàn)了反欺詐平臺的平滑升級，不但提升系統(tǒng)的響應速度，強化了對新型交易欺詐的監(jiān)測能力，還為后續(xù)的反欺詐平臺的持續(xù)升級奠定了基礎，獲得了監(jiān)管部門的高度好評，對銀行、金融機構的反欺詐平臺的建設、升級有著重要的參考價值。
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