隨著 AI 技術(shù)的應(yīng)用,金融服務(wù)業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)重大變革。近日,NVIDIA 發(fā)布《2024 年金融服務(wù)業(yè) AI 現(xiàn)狀與趨勢(shì)》調(diào)研報(bào)告,這是其連續(xù)第四年發(fā)布該領(lǐng)域的趨勢(shì)報(bào)告,該報(bào)告基于對(duì) 400 多名全球金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人員(包含 125 位中國(guó)金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人員)的調(diào)研,本文將基于對(duì)中國(guó)受訪者的調(diào)研結(jié)果,提供有關(guān)當(dāng)前現(xiàn)狀的分析和 2024 年新趨勢(shì)的洞察。
報(bào)告顯示,91% 的金融服務(wù)公司正在評(píng)估應(yīng)用 AI,或者已經(jīng)在生產(chǎn)中部署 AI。這些公司正在利用 AI 推動(dòng)創(chuàng)新、提高運(yùn)營(yíng)效率并提升客戶體驗(yàn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理、投資組合優(yōu)化、欺詐檢測(cè)仍然是全球 AI 熱門(mén)用例。而在中國(guó),客戶體驗(yàn)、文檔管理、算法交易用例受歡迎程度更高。與此同時(shí),生成式 AI 正迅速受到希望提高效率的機(jī)構(gòu)歡迎。
以下是該報(bào)告的主要發(fā)現(xiàn),揭示了隨著先進(jìn) AI 日益普及,金融服務(wù)業(yè)正在發(fā)生怎樣的演變。
從收入到運(yùn)營(yíng),AI 的影響舉足輕重
81% 的受訪者認(rèn)為其所在機(jī)構(gòu)的 AI 能力處于行業(yè)領(lǐng)先或中等水平,金融服務(wù)機(jī)構(gòu)對(duì)自己構(gòu)建、部署 AI 并從中獲取價(jià)值的能力越來(lái)越有信心。
AI 最受歡迎的業(yè)務(wù)領(lǐng)域包括運(yùn)營(yíng)、風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)以及營(yíng)銷(xiāo)。為了提高運(yùn)營(yíng)效率,金融機(jī)構(gòu)正在使用 AI 實(shí)現(xiàn)人工流程的自動(dòng)化、加強(qiáng)數(shù)據(jù)分析并為投資決策提供依據(jù)。為了加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)與合規(guī)管理,各機(jī)構(gòu)正在部署 AI 用于分析大量數(shù)據(jù),以識(shí)別可疑活動(dòng)和異常交易模式。他們還使用 AI 分析客戶數(shù)據(jù),以便預(yù)測(cè)客戶偏好,進(jìn)而提供個(gè)性化的營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng)、宣傳內(nèi)容和有針對(duì)性的推廣活動(dòng)。
各個(gè)企業(yè)已經(jīng)看到了 AI 的成效。68% 的金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人士表示,AI 提高了他們的運(yùn)營(yíng)效率,44% 的受訪者表示 AI 幫助企業(yè)改善了客戶體驗(yàn)。
生成式 AI 和大語(yǔ)言模型正在崛起
與各行各業(yè)的大趨勢(shì)一致,大語(yǔ)言模型(LLM)和生成式 AI 已經(jīng)成為金融服務(wù)公司極為感興趣的重要領(lǐng)域。
各金融機(jī)構(gòu)正在探索生成式 AI 和大語(yǔ)言模型的一系列應(yīng)用,如客戶體驗(yàn)/互動(dòng)、合成數(shù)據(jù)生成、報(bào)告生成和市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)(廣告文案、內(nèi)容制作等)等領(lǐng)域。
在這些應(yīng)用場(chǎng)景中,客戶體驗(yàn)/互動(dòng)是最熱門(mén)的應(yīng)用場(chǎng)景之一,42% 的受訪者正在積極研究該領(lǐng)域。生成式 AI 可以提供個(gè)性化財(cái)務(wù)計(jì)劃和投資建議、理解自然語(yǔ)言查詢的虛擬助理,以及通過(guò)語(yǔ)音識(shí)別和生物特征身份驗(yàn)證提高訪問(wèn)帳戶的安全性,改善客戶體驗(yàn)。
另有 42% 的受訪者正在探索合成數(shù)據(jù)生成。使用生成式 AI 創(chuàng)建的合成數(shù)據(jù)可以改進(jìn)對(duì)市場(chǎng)動(dòng)態(tài)趨勢(shì)例如通貨膨脹和消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)的預(yù)測(cè)。
37% 的受訪者正在致力于將生成式 AI 用于快速生成常用文檔,例如風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告、欺詐檢測(cè)報(bào)告和投資績(jī)效報(bào)告。借助最新報(bào)告,財(cái)務(wù)人員可以快速做出明智決策,并消除運(yùn)營(yíng)中的摩擦。
同樣有 37% 的受訪者認(rèn)為可將其用于市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),通過(guò)分析客戶統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、交易歷史記錄和行為模式,生成式 AI 可以根據(jù)客戶細(xì)分的偏好、需求和盈利能力開(kāi)發(fā)營(yíng)銷(xiāo)活動(dòng),甚至為公司生成新的市場(chǎng)策略、產(chǎn)品和銷(xiāo)售活動(dòng)。
挑戰(zhàn)轉(zhuǎn)變
前幾年,受訪者認(rèn)為最重大的挑戰(zhàn)是招聘 AI 專(zhuān)家和數(shù)據(jù)科學(xué)家。而今年,與數(shù)據(jù)相關(guān)的挑戰(zhàn)成為了首要問(wèn)題。
50% 的受訪者認(rèn)為缺乏高質(zhì)量的多樣化數(shù)據(jù)集對(duì)有效的模型訓(xùn)練和準(zhǔn)確性構(gòu)成了挑戰(zhàn)。34% 的受訪者表示數(shù)據(jù)問(wèn)題,包括數(shù)據(jù)隱私、數(shù)據(jù)所有權(quán)以及分散在全球各地的數(shù)據(jù)受到的不同監(jiān)督法規(guī)約束,是金融機(jī)構(gòu)最關(guān)心的問(wèn)題,他們正在探索構(gòu)建和部署可信、安全 AI 的新方法。
對(duì)這些問(wèn)題的日益關(guān)注反映了 AI 模型的強(qiáng)大和復(fù)雜程度不斷提高,需要用到多樣化的龐大數(shù)據(jù)集進(jìn)行訓(xùn)練,同時(shí)也反映出需要有越來(lái)越嚴(yán)格的監(jiān)管審查和重視負(fù)責(zé)任的 AI。
為未來(lái)投資鋪平道路
總的來(lái)說(shuō),調(diào)研結(jié)果令人倍受鼓舞,即 AI 帶來(lái)了更高的運(yùn)營(yíng)效率、個(gè)性化的客戶互動(dòng),以及精準(zhǔn)的投資決策。
金融專(zhuān)業(yè)人士對(duì)此表示贊同。84% 的受訪者認(rèn)為 AI 正在增加收入并降低年度成本。超過(guò)三分之一的金融服務(wù)專(zhuān)業(yè)人士相信 AI 對(duì)業(yè)務(wù)成功起著重要作用。
在看好 AI 的積極前景下,97% 的公司計(jì)劃在不久的將來(lái)加大對(duì) AI 技術(shù)的投資。未來(lái)投資的重點(diǎn)方向包括與第三方合作伙伴合作加速 AI 采用、購(gòu)買(mǎi)更多基礎(chǔ)設(shè)施、辨別更多 AI 用例。
為了在整個(gè)企業(yè)中構(gòu)建和擴(kuò)展有影響力的 AI,金融服務(wù)機(jī)構(gòu)需要一個(gè)全面的 AI 平臺(tái),使數(shù)據(jù)科學(xué)家、量化分析師和開(kāi)發(fā)人員能夠無(wú)縫協(xié)作,同時(shí)最大限度地減少障礙。為此,高管們正在加大對(duì) AI 基礎(chǔ)設(shè)施的投資,并優(yōu)先考慮高收益的 AI 用例,以提高員工工作效率,同時(shí)提供卓越的客戶體驗(yàn)和實(shí)現(xiàn)理想的投資結(jié)果。
審核編輯:劉清
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原文標(biāo)題:生成式 AI 開(kāi)啟金融服務(wù)新紀(jì)元!NVIDIA 調(diào)研報(bào)告揭秘 2024 新趨勢(shì)
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