大數(shù)據(jù)時代的創(chuàng)新如何改變保險市場的運作方式？

多年來，保險的目的一直保持不變，但其技術和流程方面卻不斷新創(chuàng)改變著該領域。自從1666年倫敦大火之后，第一家火災保險公司成立以來，保險業(yè)幾乎沒有什么變化。而保險的目的，是以保護人們免受經(jīng)濟的影響，但是最新的創(chuàng)新將會改變市場的運作方式，并對保險公司、經(jīng)紀人和客戶的利益產(chǎn)生影響。大數(shù)據(jù)大數(shù)據(jù)，保險公司使用越來越多的信息來源，以深入了解其所涉及的風險，具有龐大的好處。而除了更準確的承銷和定價，也能更深入地了解客戶，進而推動更多的個性化產(chǎn)品開發(fā)和營銷。

而客戶享受更平穩(wěn)的保險申請流程，且保險公司不是從客戶方面得到數(shù)據(jù)信息，則是從其他來源提取詳細信息，進而節(jié)省時間并減少麻煩，使經(jīng)紀人能夠與客戶共度更多的時間。但能有需克服的困難，保險公司需要確信其使用的數(shù)據(jù)的準確性和適用性。而且歐盟規(guī)范的一般數(shù)據(jù)保護規(guī)則(General Data Protection Regulation)將于2018年5月生效，數(shù)據(jù)使用將可能會面臨挑戰(zhàn)。區(qū)塊鏈由英國FCA(Financial Conduct Authority)提出的金融服務領域之創(chuàng)新解決方案，區(qū)塊鏈(Blockchain)是一個分布式賬本系統(tǒng)?？墒沟枚喾焦蚕硐嗤男畔ⅲ恍柚虚g人進行驗證。另一個關鍵的好處是，其被黑客入侵的機率，幾乎微乎其微。此外其在保險領域中的應用，有以共享經(jīng)濟平臺為基礎提供保險或簡化文書工作并提高索賠過程中的效率。

而為了探索分布式賬本技術的潛力，Allianz與其他保險公司和再保險公司一起推出了Blockchain保險計劃B3i。現(xiàn)已有15個成員，可得知在保險價值鏈中是否可以發(fā)揮其效率。

物聯(lián)網(wǎng)隨著電話、汽車等等，都能透過互聯(lián)網(wǎng)連接到一切，使得保險業(yè)受益于此。除了能夠提供新的服務外，許多領域將重點從維修轉向預防。舉例在電機領域，遠程信息處理已經(jīng)幫助保險公司了解更多的風險，同時也鼓勵更好的駕駛習慣和改善道路安全。

同樣，建筑物可以透過互聯(lián)網(wǎng)用于如泄漏檢測器和溫度計測量等設備進行監(jiān)測，這將使得在有任何損壞之前能被識別和處理。無人機無人機在索賠管理方面帶來巨大好處，例如在火災或洪水的情況下，如果要求調整或獲得實時訪問時，無人機可以飛行于該區(qū)域，以確定損壞的程度。由于該項服務的交付速度，將導致客戶服務的改善，維修也可以早日開始。

無人機也可用于風險評估，例如屋頂或者為承銷商提供該地區(qū)的視圖，以便其可進行一系列的風險評估。同樣，無人機也可以部署用于工程檢查，在建筑物周圍飛行，從而提高了安全性，也增加了檢查的范圍。

人工智能

保險業(yè)內的數(shù)據(jù)量將使其成為人工智能（AI）的首選，已有保險公司使用更復雜的機器學習分析應用于社交媒體、定價和索賠等領域的例子，此趨勢將會持續(xù)下去。

以Allianz支持的美國保險公司Lemonade為例。其在2016年12月發(fā)表的聊天機器人AI Jim，能夠在短短三秒鐘內解決索賠問題。其中包括與政策細節(jié)交叉參考，運行18個反欺詐算法，并將結算金額轉移到保單持有人的銀行賬戶中。