人工智能進(jìn)駐保險(xiǎn)行業(yè),人工智能時(shí)代離我們?cè)絹?lái)越近

從與機(jī)器人客服“對(duì)話”到“刷臉”領(lǐng)取養(yǎng)老金，從智能保險(xiǎn)顧問(wèn)量身定制“家庭理想保險(xiǎn)建議”，到僅需手機(jī)上傳資料就可完成“智能賠付”。近年來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)新鮮事層出不窮，人工智能成為其中的“高頻詞”。

這無(wú)疑是一個(gè)信號(hào)：生物識(shí)別、計(jì)算機(jī)視覺(jué)、機(jī)器學(xué)習(xí)、自然語(yǔ)言處理、語(yǔ)音識(shí)別等尖端技術(shù)的加盟，正讓傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)直面“人工智能時(shí)代”。

近日在上海舉行的“2018保險(xiǎn)智能運(yùn)用與發(fā)展高峰論壇”上，復(fù)旦大學(xué)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系主任許閑表示，自2006年開(kāi)始，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)相繼經(jīng)歷了電子化、自動(dòng)化時(shí)代。進(jìn)入2018年后，大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等技術(shù)的飛速發(fā)展與人工智能在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展產(chǎn)生協(xié)同作用，滿足行業(yè)各環(huán)節(jié)的相關(guān)需求，令保險(xiǎn)業(yè)迎來(lái)“智能化時(shí)代”。

“保險(xiǎn)業(yè)正在經(jīng)歷一場(chǎng)‘工業(yè)革命’，在這個(gè)演進(jìn)過(guò)程中，價(jià)值鏈的各個(gè)方面都將在保險(xiǎn)科技的影響下發(fā)生主動(dòng)進(jìn)化，保險(xiǎn)科技也積極地提供新的解決方案來(lái)服務(wù)于生態(tài)系統(tǒng)?！痹S閑說(shuō)。

許閑的觀點(diǎn)，不難從今年以來(lái)保險(xiǎn)行業(yè)頗受關(guān)注的新聞事件中獲得印證。

今年7月，來(lái)自廣州的張女士通過(guò)拍照上傳資料的方式，在支付寶中報(bào)銷了治療感冒的門診費(fèi)用和藥費(fèi)，成為“全流程AI快賠”的首位體驗(yàn)者。在這一過(guò)程中，識(shí)別、審核、賠付全部由人工智能自動(dòng)處理，實(shí)現(xiàn)了全程無(wú)人工干預(yù)。

11月末，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)定制平臺(tái)“悟空?！卑l(fā)布“百萬(wàn)重疾醫(yī)療險(xiǎn)”。借助用戶大數(shù)據(jù)分析和智能算法技術(shù)，這一產(chǎn)品可針對(duì)不同用戶實(shí)現(xiàn)個(gè)性化定價(jià)，令“健康消費(fèi)行為人群享受更低費(fèi)率”成為可能。

作為中國(guó)太保壽險(xiǎn)推出的六大智能項(xiàng)目之一，“核動(dòng)力”人工智能核保項(xiàng)目近期正式上線，實(shí)現(xiàn)全天候、高精度AI核保作業(yè)支持。根據(jù)生產(chǎn)運(yùn)行驗(yàn)證，AI核保模型判斷與資深核保人員操作比對(duì)一致率達(dá)95%，AI核保人工作業(yè)替代率達(dá)15%。

復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室聯(lián)合中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)共同發(fā)布的《人工智能保險(xiǎn)行業(yè)運(yùn)用路線圖（2018）》認(rèn)為，人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用已進(jìn)入“加速”階段，其典型應(yīng)用包括保險(xiǎn)個(gè)性化、智能保顧、智能承保、索賠管理與反欺詐、保險(xiǎn)資金運(yùn)用等等。

報(bào)告認(rèn)為，目前中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)尚處于“弱智能時(shí)代”，人工智能在保險(xiǎn)行業(yè)的運(yùn)用場(chǎng)景局限于機(jī)器人針對(duì)簡(jiǎn)單投保、承保等問(wèn)題進(jìn)行回復(fù)，以及對(duì)投保流程的優(yōu)化等等。

未來(lái)，隨著智能化運(yùn)用不斷深化，中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)將進(jìn)入“中智能時(shí)代”，即除附帶感情色彩的溝通之外，人工智能可完成投保過(guò)程大部分溝通問(wèn)答，并針對(duì)大數(shù)據(jù)分析實(shí)現(xiàn)差異化定價(jià)、精準(zhǔn)推銷等。而伴隨機(jī)器學(xué)習(xí)功能的不斷深化，人工智能有望實(shí)現(xiàn)“千人千面”的個(gè)性化保險(xiǎn)產(chǎn)品定制，從而引領(lǐng)保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)入“強(qiáng)智能時(shí)代”。

業(yè)界專家坦言，人工智能技術(shù)的迅速發(fā)展為保險(xiǎn)行業(yè)帶來(lái)了正面效應(yīng)，但政策監(jiān)管、數(shù)據(jù)、市場(chǎng)、研發(fā)技術(shù)和信息安全層面也存在一定障礙，在資本、數(shù)據(jù)、道德倫理、人才等因素方面則機(jī)遇與挑戰(zhàn)并存。

銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪在近日舉行的一個(gè)論壇上表示，人工智能加速發(fā)展并呈現(xiàn)出深度學(xué)習(xí)、跨界融合、人機(jī)協(xié)同、自主操控等新特征，給保險(xiǎn)業(yè)帶來(lái)了較大的沖擊。如何適應(yīng)新技術(shù)革命的變化，需要整個(gè)行業(yè)加以重視和思考。