是什么改變了U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼？

1月23日，中國銀聯(lián)發(fā)布《2018移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》。報告數(shù)據(jù)來自于34個省級行政區(qū)近10萬分調(diào)查報告，報告分析了2018年移動支付的新趨勢、新變化，總結(jié)了五大特點，移動支付網(wǎng)也從中發(fā)現(xiàn)了一些有趣的事情。

U盾、動態(tài)密碼及數(shù)字證書使用率開始上升

回顧2017年的移動支付安全大調(diào)查分析報告，我們可以看到，U盾的使用率相比較2016年下降了2個點，只有20%使用率，且在60后、70后人群中的使用率只有26%和24%，遠遠低于密碼等認(rèn)證方式的使用率。

讓我們再往前回顧，2016移動支付安全調(diào)查報告中，U盾等安全設(shè)備的使用率由2015年的37%下降至22%，數(shù)字證書使用率由2015年的23%下降至8%，可以說是非常慘烈。

但是在2018年移動支付安全大調(diào)查分析報告中，數(shù)字證書和U盾、動態(tài)密碼等的使用率也獲得大幅提升，較去年均提升12個點， 成為2018年度增幅最大的認(rèn)證方式。

也就是說，U盾、數(shù)字證書的使用率改變了從2015年的下降趨勢，開始逆勢上揚。

傳統(tǒng)驗證方式也許不再受人青睞

移動支付網(wǎng)查詢了2014年、2015年、2016年的移動支付安全調(diào)查報告。數(shù)據(jù)顯示，在2014年、2015動態(tài)驗證碼的使用率都在上升，直到2016年，動態(tài)驗證碼的使用率才開始發(fā)生下降。

支付密碼的使用率在2016年還屬于上升態(tài)勢，而在2017年才發(fā)生大幅下降。

回顧2017年移動支付安全調(diào)查報告可以發(fā)現(xiàn)，密碼和動態(tài)驗證碼的使用率發(fā)生了大幅下降，下降比例超過了20%。

在《2018年移動支付安全調(diào)查報告》中，生物識別方式使用率上升了6個點，達到了54%，而U盾、數(shù)字證書等方式則上升了12點。雖然沒有給出支付密碼和動態(tài)驗證碼的使用率，但是我們可以猜測，支付密碼和動態(tài)驗證碼的使用率在今年受到其他驗證方式的沖擊，依舊發(fā)生了下降。

我們是否可以認(rèn)為，支付密碼和動態(tài)驗證碼已經(jīng)不再受用戶青睞？

技術(shù)成熟、不斷普及造就了今天的生物識別

生物識別使用率上升的理由很明顯，現(xiàn)行市面上發(fā)布的幾乎所有智能手機全部帶有生物識別功能，而且占據(jù)市場主流的移動支付軟件也全部支持生物識別功能。其方便快捷的特點征服了無數(shù)用戶，生物識別技術(shù)的成熟和普及是造成生物識別使用率不斷上升的主要原因。

支付寶在2018年“雙十一”發(fā)布的數(shù)據(jù)可以說明生物識別流行已經(jīng)大勢所趨。IFAA聯(lián)盟成立三年，支持36款手機品牌，380多款手機型號，覆蓋超過12億臺設(shè)備，指紋+人臉識別的用戶總數(shù)近3億，也可以從側(cè)面在一定程度上證明生物識別的普及率和使用率在今年創(chuàng)下了新高。

是什么改變了U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼？

U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼的使用率在2018年得到大幅上升，移動支付網(wǎng)對原因也有一定的猜測。

根據(jù)CFCA發(fā)布的《2018中國電子銀行調(diào)查報告》，網(wǎng)銀用戶比例達到了53%，較2017年上升2%；手機銀行用戶比例達到了57%，較2017年上升6%。

轉(zhuǎn)賬匯款是網(wǎng)銀和手機銀行用戶的主要業(yè)務(wù)，使用比例均超過半數(shù)，雖然第三方支付在用戶辦理轉(zhuǎn)賬匯款業(yè)務(wù)具有明顯優(yōu)勢，但是手機銀行渠道有趕超趨勢，且辦理大額轉(zhuǎn)賬匯款用戶仍優(yōu)先選擇網(wǎng)銀或手機銀行。

我們可以得到一個結(jié)論，2018年網(wǎng)銀和手機銀行用戶數(shù)量上升已達至半數(shù)，且大額轉(zhuǎn)賬為主要需求，因此使U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼的使用率也隨之上升。

另一方面，從政策方面來說，為了保證移動端安全，隨著《移動終端支付可信環(huán)境技術(shù)規(guī)范》、《移動終端安全金融盾規(guī)范》、146號文的下發(fā)，手機盾得到了大力推廣和普及，而手機盾作為數(shù)字證書應(yīng)用的一種也帶動了數(shù)字證書使用率的上升。

根據(jù)《2018移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》數(shù)據(jù)顯示，U 盾、動態(tài)密碼及數(shù)字證書的使用在45歲以上人群上升明顯，在一定程度上也可以反應(yīng)出用戶群體安全意識的提升。

也就是說，U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼的使用率上升可以分為三方面原因，一是用戶在往移動端遷移，二是為了保證移動端安全推出了新應(yīng)用，三是用戶群體安全意識在不斷提升。

總結(jié)

從《2018移動互聯(lián)網(wǎng)支付安全大調(diào)查報告》我們分析可知，生物識別驗證方式將逐漸取代密碼、驗證碼成為身份認(rèn)證的主流方式，而U盾、數(shù)字證書和動態(tài)密碼使用率的上升也說明在未來該種驗證方式將是必不可少的一環(huán)。

總的而言，移動支付的驗證方式將在兼顧安全的方式下往更加方便快捷的方向發(fā)展，這無疑將給安全行業(yè)提出了更高的挑戰(zhàn)。