Apple Pay設置快捷交通卡在銀行卡閃付時遇到的問題

近日，有消息稱蘋果正在努力簡化用戶的Apple Pay支付流程，消息根據(jù)iOS 12.3代碼中發(fā)現(xiàn)證據(jù)解釋表示，蘋果正在努力將Apple Pay Express Transit功能擴展到新銀行卡類型。

Apple Pay 的“Express Transit”

蘋果的Express Transit是Apple Pay的一項擴展功能，其僅限于“儲值卡”，最早出現(xiàn)在日本的suica卡，在國內(nèi)通常被稱作“快捷交通卡”。

2018年3月底，蘋果在iOS11.3中推送了Apple Pay對于國內(nèi)北京和上海交通卡的支持，中國也成為繼suica卡之后，第二個支持Apple Pay快捷交通卡的國家。

目前國內(nèi)快捷交通卡僅支持北京和上海

Apple Pay 的Express Transit通常被應用在交通支付、過境通行等領域，因此雖然國內(nèi)被翻譯為“快捷交通卡”，但實際上它本身也有“快捷傳輸”“快速通過”的意思。

在iOS 12.3中發(fā)現(xiàn)的代碼中顯示，Apple Pay用戶很快就能在Express Transit上使用EMV卡，即用戶將能夠使用EMV類別的銀行卡設置為默認的快捷交通卡選項，然后在使用這類銀行卡進行交通支付乘車的時候不再需要進行指紋識別、人臉識別等身份驗證，直接雙擊側(cè)邊鍵（home鍵）調(diào)出Apple Pay（設置默認之后可直接靠近閘機通過）即可快速通過閘機。

目前，據(jù)移動支付網(wǎng)了解，新加坡公交系統(tǒng)已經(jīng)支持Apple Pay萬事達卡的支付，而今年該功能將會拓展至更多其他城市，比如芝加哥、波特蘭、紐約。而在國內(nèi)，基于銀聯(lián)卡體系的Apple Pay覆蓋了包括廣州地鐵、杭州地鐵、深圳地鐵（部分閘機）等地區(qū)的乘車支付功能。如果消息屬實，除了大大簡化支付流程外，對于Apple Pay銀行卡功能在交通支付領域的拓展也會有較大的意義。

國內(nèi)可行性較小，短期無法實現(xiàn)

手機交通卡的快捷支付容易理解，那么基于手機閃付的銀行卡如何實現(xiàn)呢？

消息顯示，Apple Pay Express Transit通過NFC交互將能夠自動區(qū)分終端類別，如果是交通支付終端，那么設置的默認銀行卡將能夠省去指紋識別、人臉識別等身份認證環(huán)節(jié)，直接通過；如果是非交通支付終端，它則會提示你進行相關認證，進行正常的Apple Pay支付。

盡管這項功能非常便捷實用，但是拋開國外的可行性而言，就國內(nèi)來說短期內(nèi)實現(xiàn)難度較大。

首先，終端閘機需要進行相應改造。據(jù)業(yè)內(nèi)人士向移動支付網(wǎng)透露，這個功能的實現(xiàn)基于蘋果的某項NFC技術，即在機卡交互的時候，手機端能夠獲得終端類型，這和現(xiàn)有的NFC交互協(xié)議并不一樣，需要閘機進行相應的改造。移動支付網(wǎng)在咨詢了華為錢包相關人士之后也獲知，國內(nèi)的消費POS終端以及交通支付閘機在銀聯(lián)體系內(nèi)均采用的Type A上報，因此在不改造閘機的前提下的確無法實現(xiàn)這樣的功能。

而由于國內(nèi)的交通支付環(huán)境復雜，閘機的改造涉及眾多參與方，另外很多地區(qū)剛剛經(jīng)過一輪的閘機改造，再次改造的可能性很小。蘋果如果實在有心插柳，那也只能是針對未改造城市。

其次，安全問題是重中之重。315的余波還未散去，非接支付以及小額免密免簽都受到了較大的影響。銀行卡的小額免密免簽正是由于安全原因而被牽扯其中，手機閃付由于多了一層身份認證（無論是指紋還是人臉）而大大提高了其中的安全性，盡管對于大部分人而言小額免密免簽是安全的，但是安全風險的確存在，同時也需要理解小部分人的意愿。手機閃付在大多數(shù)情況下，通過指紋、人臉認證的效率已經(jīng)足夠快，至少比二維碼更加便捷。

而且，這項功能如果普及之后，也會伴隨一定的新風險，比如一個普通的金融終端也可能假冒自己是一個交通終端，從而繞過Apple Pay等的指紋、人臉認證。

最后，國內(nèi)交通支付領域競爭激烈，蘋果在該方面的推廣并不順利。從2018年推出北京和上海的快捷交通卡之后，蘋果在國內(nèi)交通領域的拓展基本停下來腳步，直到現(xiàn)在依然只支持這兩個城市。而反觀國內(nèi)手機廠商，在手機交通卡的支持城市上已經(jīng)完全吊打蘋果。得益于銀聯(lián)在交通領域的大力推廣，蘋果可以依托銀聯(lián)體系繼續(xù)擴大其支持范圍，但也因此蘋果只能被動地在與銀聯(lián)的合作下步步為營。

再加上國內(nèi)交通支付領域競爭水深火熱，二維碼支付更是如日中天，甚至人臉識別等新興支付方式都已經(jīng)相繼進入，面對競爭和局勢，無論是蘋果還是銀聯(lián)都需要穩(wěn)中求進。

Apple Pay設置快捷交通卡在銀行卡閃付時遇到的問題

實際上，移動支付網(wǎng)記者在平時使用NFC支付的時候也遇到過一些棘手的場景問題，比如手機的默認卡是交通卡，所以在進行金融消費時就不能一碰就付，必須提前備卡或者及時換卡；再比如手機的默認卡換成了銀聯(lián)卡，在乘坐公交地鐵的時候就不那么方便。甚至有網(wǎng)友曾經(jīng)咨詢過，有沒有可能讓NFC支付根據(jù)場景自動更換使用卡片？對于這樣的問題移動支付網(wǎng)只能說如果像蘋果這樣需要改造閘機的方案相對而言就會比較困難，但是或許能夠通過其它的方法間接地實現(xiàn)一些場景辨認的能力，而這就要看手機廠商以及NFC支付運營商們的努力了！