我國移動(dòng)支付經(jīng)歷數(shù)年的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及未來趨勢等已步入下半場

從粗放式規(guī)模增長到精細(xì)化運(yùn)營，經(jīng)歷數(shù)年的快速發(fā)展后，我國移動(dòng)支付市場已步入下半場，回歸支付業(yè)務(wù)本源，強(qiáng)調(diào)支付的高效性和安全性。近日，易觀發(fā)布《中國第三方支付行業(yè)專題分析2019》（以下簡稱“報(bào)告”），深度解析第三方支付市場的發(fā)展現(xiàn)狀、問題及未來趨勢等。

報(bào)告指出，新的市場環(huán)境下，賬戶側(cè)和收單側(cè)共同創(chuàng)新升級，推動(dòng)移動(dòng)支付規(guī)模不斷增長，而各支付機(jī)構(gòu)也紛紛發(fā)力B端商戶的增值服務(wù)以尋求業(yè)務(wù)新增長點(diǎn)。拉卡拉支付作為典型企業(yè)出現(xiàn)在此次報(bào)告中，作為國內(nèi)領(lǐng)先的第三方支付企業(yè)，拉卡拉支付持續(xù)加碼大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等科技投入，不斷開拓支付相關(guān)新業(yè)務(wù)，并打造高效清算系統(tǒng)和“實(shí)時(shí)風(fēng)控、準(zhǔn)實(shí)時(shí)風(fēng)控、批量風(fēng)控”三層風(fēng)控能力，全力保障用戶資金安全和支付體驗(yàn)，高效服務(wù)中小企業(yè)。

監(jiān)管從嚴(yán)，拉卡拉支付布局優(yōu)勢突顯
近年來，政策面持續(xù)加碼，監(jiān)管文件密集出臺(tái)，尤其是伴隨著斷直連、備付金、反洗錢等政策的相繼落地，強(qiáng)監(jiān)管、合規(guī)化已成為支付行業(yè)未來發(fā)展的必然趨勢。報(bào)告分析稱，監(jiān)管從嚴(yán)，對于支付機(jī)構(gòu)而言既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。支付機(jī)構(gòu)在內(nèi)外承壓的情況下，行業(yè)馬太效應(yīng)愈加顯著，中小支付機(jī)構(gòu)的生存空間將逐步被碾壓。相反，賬戶側(cè)的微信、支付寶雙巨頭、收單側(cè)的銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉支付等大型支付機(jī)構(gòu)的市場地位將更為穩(wěn)固。以拉卡拉支付為例，2016年至2018年，拉卡拉支付營業(yè)收入和凈利潤持續(xù)走高，尤其是成功上市、成為A股支付第一股后，在產(chǎn)品升級、產(chǎn)業(yè)效能提升的疊加效應(yīng)下，其盈利能力料將進(jìn)一步提升。

據(jù)7月12日拉卡拉支付發(fā)布的半年度業(yè)績預(yù)告，2019年上半年，其歸屬于上市公司股東的凈利潤估計(jì)為3.51億元~3.95億元，比上年同期增長20.09%~35.14%?！?019 年 1-6 月，公司專注于整合信息科技、服務(wù)線下實(shí)體，以支付為切入、全方位為中小商戶賦能的戰(zhàn)略進(jìn)一步得到貫徹，商戶數(shù)量持續(xù)擴(kuò)大，來自于支付之外的商戶服務(wù)收入持續(xù)增加。”

據(jù)介紹，拉卡拉支付自2012年起全面布局銀行卡收單業(yè)務(wù)，并專注為實(shí)體小微企業(yè)提供收單服務(wù)以及相關(guān)增值服務(wù)。拉卡拉支付堅(jiān)持以需求為導(dǎo)向，加大研發(fā)投入，相繼推出拉卡拉智能POS、智能收銀臺(tái)、收錢寶盒、超級收款寶等多樣化智能終端，并依托線上PAYMAX互聯(lián)網(wǎng)支付平臺(tái)和跨境支付平臺(tái)，全面滿足不同業(yè)態(tài)下的商戶收款需求，同時(shí)借助大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)賦能商戶，解決其日常經(jīng)營中的會(huì)員管理、精準(zhǔn)營銷、資金歸集等問題，幫助中小企業(yè)做生意。截至目前，已累計(jì)服務(wù)超過1900萬家商戶和約1億個(gè)人用戶，業(yè)務(wù)覆蓋物流、餐飲、保險(xiǎn)、物業(yè)等領(lǐng)域。

科技護(hù)航，拉卡拉高效賦能B端商戶
報(bào)告分析稱，移動(dòng)支付市場精細(xì)化競爭格局已定，隨著C端市場的日趨飽和，賦能B端商戶，提供增值服務(wù)已然成為發(fā)展新風(fēng)口。然而，不容忽視的是，B端市場打磨周期較長，對技術(shù)有較高要求，且需求各異，對支付機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品、服務(wù)效率和質(zhì)量等都有著更高要求。以賬戶側(cè)的微信、支付寶，收單側(cè)的銀聯(lián)商務(wù)、拉卡拉支付等大型支付機(jī)構(gòu)為代表的頭部企業(yè)，不僅有著海量用戶基礎(chǔ)的數(shù)據(jù)優(yōu)勢，而且在支付系統(tǒng)的基礎(chǔ)建設(shè)上也成效斐然，成為企業(yè)盈利增長點(diǎn)的強(qiáng)支撐。

報(bào)告顯示，拉卡拉支付立足于支付創(chuàng)新，構(gòu)建的高效資金清算系統(tǒng)，每筆交易的平均處理時(shí)間為0.1秒，可滿足7×24小時(shí)服務(wù)，運(yùn)行可靠性達(dá)99.9%。值得一提的是，據(jù)知情人士透露，為了保證承載千萬級的商戶、每天處理數(shù)千萬筆交易、7x24運(yùn)行、99.9%的系統(tǒng)可靠性，在符合監(jiān)管的業(yè)務(wù)規(guī)范和等級保護(hù)規(guī)范的基礎(chǔ)上，拉卡拉支付還建立了多個(gè)數(shù)據(jù)中心。這些不僅為商戶及消費(fèi)者提供了行業(yè)領(lǐng)先的用戶體驗(yàn)，也為進(jìn)一步賦能商戶經(jīng)營提供了有力支撐。

與此同時(shí)，隨著監(jiān)管要求不斷提升、欺詐行為模式日益復(fù)雜，為了確保高效清算、資金安全，拉卡拉支付按照監(jiān)管要求，同步建立了基于大數(shù)據(jù)、實(shí)時(shí)云計(jì)算和分布式內(nèi)存計(jì)算的風(fēng)控系統(tǒng)，打造“實(shí)時(shí)風(fēng)控、準(zhǔn)實(shí)時(shí)風(fēng)控、批量風(fēng)控”三層風(fēng)控能力，從合規(guī)內(nèi)控、反洗錢、準(zhǔn)入審核，到交易監(jiān)控、風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)急處置全流程覆蓋，全面保障業(yè)務(wù)穩(wěn)健有序發(fā)展。報(bào)告顯示，拉卡拉支付智能風(fēng)控系統(tǒng)處理能力達(dá)到4000TPS以上，實(shí)現(xiàn)高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)施攔截時(shí)效在100ms以內(nèi)，準(zhǔn)實(shí)時(shí)規(guī)則執(zhí)行時(shí)效在60s以內(nèi)。支付作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的一項(xiàng)基礎(chǔ)設(shè)施，其效率是核心，安全是基石，隨著第三方支付市場的進(jìn)一步發(fā)展，以及支付衍生服務(wù)邊界的不斷拓寬，拉卡拉支付高效的清結(jié)算系統(tǒng)和智能化的風(fēng)控系統(tǒng)的價(jià)值將持續(xù)釋放，對企業(yè)營收的貢獻(xiàn)將呈現(xiàn)高速邊際遞增效應(yīng)。