國(guó)際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織發(fā)布安全遠(yuǎn)程支付規(guī)范

6月7日，EMVCo(國(guó)際芯片卡及支付技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)組織)對(duì)外發(fā)布了EMV?安全遠(yuǎn)程支付規(guī)范(EMV?Secure Remote Commerce，以下簡(jiǎn)稱EMV?SRC)1.0版。

隨著EMV?SRC 1.0規(guī)范一起推出的包括EMV?SRC支付圖標(biāo)、用戶界面指南和要求、JavaScript SDK v1.0、API v1.0以及FAQ。

（EMV?SRC的支付圖標(biāo)，出現(xiàn)該圖標(biāo)即表示支付環(huán)境支持EMV?SRC）

EMV?SRC的技術(shù)發(fā)展和特點(diǎn)
2017年3月29，EMVCo對(duì)內(nèi)擬定了EMV?SRC的相關(guān)技術(shù)框架草案，并對(duì)外征求意見。11月正式推出EMV?SRC的技術(shù)框架。

2018年10月19日，EMVCo發(fā)布了EMV?SRC規(guī)范的0.9版本，并表示此后的45天內(nèi)全球范圍對(duì)該規(guī)范感興趣的機(jī)構(gòu)和個(gè)人均可通過EMVCo官方網(wǎng)站提出反饋意見。

2019年6月7日，EMVCo正式對(duì)外發(fā)布EMV?SRC規(guī)范1.0版本，預(yù)示著SRC技術(shù)規(guī)范的逐漸成熟，已經(jīng)具備正式落地的條件。

那么EMV?SRC究竟是什么？對(duì)于用戶而言SRC有哪些好處？

EMVCo官方對(duì)于EMV?SRC的解釋是，SRC是一套支持創(chuàng)建“虛擬支付終端”的支付規(guī)范，為不同卡品牌持卡人提供一致的線上支付體驗(yàn)，適用于所有沒有物理終端的支付場(chǎng)景。

下面移動(dòng)支付網(wǎng)嘗試用一個(gè)比較簡(jiǎn)單易懂的例子來為大家解釋EMV?SRC的技術(shù)原理和使用體驗(yàn)。

小明想要在京東上購(gòu)物，但是小明沒有微信支付，又不想開通京東支付，一直都只用支付寶。在沒有SRC的情況下，可能就只能換個(gè)購(gòu)物平臺(tái)或者支付方式了！但是如果京東支持SRC，而支付寶也支持了SRC，那么小明就可以在支付寶的銀行卡里開通某一張卡的SRC功能，然后在京東結(jié)賬付款的時(shí)候選擇SRC圖標(biāo)選項(xiàng)就可以看到開通了SRC功能的那一張銀行卡，這樣他就能使用這張銀行完成付款了。

因此，對(duì)于用戶而言，SRC就像一個(gè)統(tǒng)一的卡包，可以將任何電子錢包里面的銀行卡放入到這個(gè)卡包里面，銀行的APP也是同樣的道理，這樣就可以在任何支持SRC的商戶環(huán)境下完成支付。

這樣最直接的痛點(diǎn)就是，用戶可以通過一個(gè)統(tǒng)一的支付環(huán)境來完成各個(gè)不同場(chǎng)景的線上支付體驗(yàn)，一方面不用去下載多個(gè)支付錢包應(yīng)用，另一方面避免了多個(gè)錢包綁卡、管理卡片造成的信息困擾。

而除了統(tǒng)一的使用體驗(yàn)之外，EMV?SRC是六家卡組織共同合作研究開發(fā)的，是全球性標(biāo)準(zhǔn)，通過四方模式完成支付，具備全球互操作性。在安全性上，同樣借鑒了線下終端交易的IC卡數(shù)據(jù)，構(gòu)造線上支付體系，讓其線上交易擁有線下相同的安全等級(jí)。

本質(zhì)上來說，EMV?SRC仍然是一個(gè)基于卡基支付的方案。

EMV?SRC的發(fā)展前景
EMV?SRC是一個(gè)國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范，盡管它有卡組織的共同推廣，但是作為一個(gè)新生事物仍然面臨著眾多挑戰(zhàn)。

一方面，發(fā)卡銀行、支付機(jī)構(gòu)、商戶作為直接參與方，需要接入到SRC的接口，銀行和支付機(jī)構(gòu)尚且數(shù)量有限，具備統(tǒng)一的接入能力，對(duì)于數(shù)量龐大的商戶而言，盡管目前有專門的聚合支付服務(wù)商來進(jìn)行支付接口的適配，但這個(gè)接入升級(jí)的工程量仍然是巨大的。不過好的方面在于一旦卡組織在推行SRC時(shí)獲得了足夠多的錢包、銀行的支持，那么對(duì)于想要快速拓展市場(chǎng)的商戶而言會(huì)非常具有吸引力。

另一方面，持卡人作為用戶需要有一個(gè)統(tǒng)一、優(yōu)秀的線上支付體驗(yàn)。SRC是一個(gè)國(guó)際規(guī)范，拓展到各個(gè)國(guó)家之后肯定需要針對(duì)性、個(gè)性化的優(yōu)化。各個(gè)銀行、錢包APP上的使用體驗(yàn)如何都需要時(shí)間和市場(chǎng)的檢驗(yàn)，而各卡組織對(duì)于此功能的推廣也會(huì)是一個(gè)問題，例如在國(guó)內(nèi)畢竟銀聯(lián)已經(jīng)在推行自己的移動(dòng)支付應(yīng)用“云閃付”了。

而說到國(guó)內(nèi)市場(chǎng)，似乎就更加困難了。國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的移動(dòng)支付領(lǐng)先全球，早就形成了巨頭割據(jù)的局面，支付寶、微信甚至銀聯(lián)已經(jīng)分割了大部分的移動(dòng)支付市場(chǎng)，早已經(jīng)過了“百家爭(zhēng)鳴”的時(shí)期。這時(shí)候無論是哪個(gè)錢包應(yīng)用想要進(jìn)入到市場(chǎng)都是非常難的，因此SRC也就沒有了它的意義。

當(dāng)然，EMV?SRC的關(guān)鍵在于國(guó)際通用性，在國(guó)外市場(chǎng)以及一些跨境支付的應(yīng)用場(chǎng)景還是非常具有前景的，比如你想要去亞馬遜或者其它電商網(wǎng)站上購(gòu)物，在不能使用銀聯(lián)卡的情況下又想使用銀聯(lián)卡進(jìn)行支付，只要雙方都支持SRC那就非常便捷了。

前不久，包括萬事達(dá)、美國(guó)運(yùn)通、發(fā)現(xiàn)卡在內(nèi)的幾大卡組織都相繼發(fā)表了聲明表示對(duì)于EMV?SRC規(guī)范的支持。據(jù)移動(dòng)支付網(wǎng)了解，visa和萬事達(dá)的SRC產(chǎn)品預(yù)計(jì)會(huì)在今年第三季度推出，而美國(guó)運(yùn)通和發(fā)現(xiàn)卡也將會(huì)在今年晚些時(shí)候?qū)嵤┰撘?guī)范。

7月8日，中國(guó)銀聯(lián)也正式對(duì)外發(fā)布新聞公告，宣布與業(yè)內(nèi)相關(guān)者緊密合作，以促進(jìn)EMV SRC規(guī)范的發(fā)布和實(shí)施，并將在年內(nèi)啟動(dòng)試點(diǎn)。