跳出移動支付 NFC在2013年迎接春天

　　2012年是中國NFC移動支付撥云見日的一年。去年8月，僵持了很久的金融移動支付技術(shù)標準之爭以中國移動的妥協(xié)劃上句號，13.56MHz NFC標準正式成為國標。中國移動緊接著在11月宣布2013年計劃銷售1，000萬部支持NFC功能的TD-SCDMA手機，并與中國銀聯(lián)合作在12個省份啟動NFC移動支付服務，在此形勢推動下，NFC手機的發(fā)展前景也吸引了眾人的目光。

　　NFC手機再設(shè)計

　　要想在手機中增加NFC功能，首先需要一顆NFC控制芯片。目前業(yè)界的主要發(fā)展方向有兩大類，第一類是單一控制芯片模式，以恩智浦半導體、InsideSecure、博通為代表，另外國內(nèi)的復旦微電子、華虹也可以提供，但主要是用于標簽識別的被動芯片，不能支持移動支付功能;另一種是與WiFi、藍牙等集成的模式，以博通、德州儀器、聯(lián)發(fā)科技（MTK）等廠商為主要代表，除了博通四合一芯片技術(shù)較成熟之外，目前其他廠商大多屬于研發(fā)測試階段，并未正式量產(chǎn)供貨。

　　從設(shè)計方案來看，如果能將NFC集成進入多合一芯片中，當然可以降低系統(tǒng)增添NFC功能的難度。但是由于NFC的射頻頻率為13.56MHz，相較于WiFi、藍牙、GPS與FM來說，NFC的射頻穩(wěn)定性最容易受到影響，所以多合一芯片穩(wěn)定性可能會存在困擾，即便是對于目前正在開發(fā)集成方案的幾個大廠如博通、德州儀器等都存在一定難度。

　　因此，目前市場上的實際應用還是以單一控制芯片模式為主，其中恩智浦與InsideSecure兩家公司占據(jù)了主要的市場份額，博通目前也有逐步趕上的趨勢，國內(nèi)正在研發(fā)的NFC手機產(chǎn)品也有部分在使用復旦微電子的方案。不過，這幾家的方案不論如何都必須增添至少數(shù)十顆被動組件，例如谷歌Nexus 4手機采用博通NFC單芯片BCM20793，就用到了16顆被動元件。所以手機若是采用這樣的方案進行設(shè)計，電路改動幅度勢必很大，平均設(shè)計周期在3~6個月之間。

　　為了降低設(shè)計難度，縮短產(chǎn)品上市時間，來自***地區(qū)的OWITEK推出了號稱“可以在兩周內(nèi)為客戶產(chǎn)品增加NFC功能”的控制器NNS-701。該公司中國區(qū)代理商深圳銳健電子副總裁高振華表示：“NNS-701是基于恩智浦半導體的PN544進行二次開發(fā)的產(chǎn)品，實際上就是一種功能模塊，只是采用了系統(tǒng)級封裝（SiP）技術(shù)讓它外觀看來像是一顆IC。它的特點是不需要增添任何額外的被動組件，因此客戶在為現(xiàn)有產(chǎn)品增添NFC功能時，僅需連接電源、I2C、IRQ等總計大約16條線，變動幅度與占用面積都是目前最小的?！?/p>

　　一張可打電話的信用卡

　　NFC手機與其說是“一只可以實現(xiàn)金融支付的手機（屬性貼近電信業(yè)）”，不如說它是“一張可以打電話的信用卡（屬性貼近金融業(yè)）”來得貼切。用NFC手機進行移動支付的安全性是大家特別關(guān)心的一個話題，但卻恰恰是最不需要擔心的一個問題。

　　從產(chǎn)品設(shè)計來看，為了滿足金融級支付安全要求，NFC手機中的安全芯片是必不可少的。目前主流的安全芯片實現(xiàn)形式主要有三種：1. 與NFC控制器整合的安全芯片（如恩智浦的PN65N）;2. 采用內(nèi)建安全芯片的Micro SD卡;3. SWP SIM卡，這是以一種新規(guī)格的SIM卡做為安全芯片，將卡號與密碼存放在SIM卡內(nèi)，透過卡上的C6接腳與NFC控制器連接。

　　為了把控市場的話語權(quán)，無論是銀行還是運營商都不喜歡第一種直接采用安全芯片的做法，銀行界青睞于采用第二種內(nèi)建安全芯片SD卡的模式，運營商則選擇第三種將卡號與密碼存放在SWP SIM卡內(nèi)做為安全芯片，比如中移動就于近期下了SWP SIM卡采購訂單。一家NFC手機制造商對筆者表示，由于市場前景尚不明朗，該公司選擇了同時兼容以上三種安全芯片形式的手機設(shè)計方案。

　　從支付操作來看，NFC手機進行移動支付通常有兩個步驟：第一步，把錢從銀行借記卡賬戶/信用卡賬戶劃撥到手機虛擬賬戶;第二步，虛擬賬戶付款。在這個過程中，第一步和外界無通訊無交易，所以不存在交易風險;在第二個步驟中，金融交易只存在于虛擬賬戶和外界之間，因此對我們的銀行賬戶不構(gòu)成任何威脅。并且如果是選擇信用卡支付，消費者需要輸入兩次密碼，一次是信用卡密碼（這個時候銀行默認為存在實際金融消費，錢已經(jīng)轉(zhuǎn)移進入虛擬賬戶），一次是移動支付密碼（錢從虛擬賬戶轉(zhuǎn)入商鋪賬戶，完成付款）。

　　但實際上，由于缺乏足夠的知識宣傳普及，消費者對移動支付的安全性還是有很大顧慮的，因此目前商家主要是通過購機優(yōu)惠活動吸引消費者選擇NFC手機。例如中國聯(lián)通近期就在推廣一個“0元購機”的活動，消費者只要和中國聯(lián)通簽訂一個套餐消費合約，交2，800元人民幣押金就可以獲得一部包含2，800元話費補貼的NFC手機，如果在一年時間內(nèi)用NFC手機刷卡消費滿指定金額，還可以獲得手機押金的全額返還。

　　手機制造商深圳市思路國際公司（IVIO）副總經(jīng)理孫意笑表示：“NFC手機在日本已經(jīng)很普及了，國內(nèi)主要推廣困難在于商業(yè)模式和利益分配。增加NFC功能10美金的成本投入對于一部手機不是個小數(shù)字，但是它會帶來一個全新的商業(yè)模式。至于消費者接受它的動力，我認為一開始是利益引導，最終是多種功能融合帶來的便利性?！?/p>