中小企業(yè)有了區(qū)塊鏈技術(shù)有什么用

日前，以區(qū)塊鏈技術(shù)為依托國內(nèi)首例中小企業(yè)無擔保無抵押貸款在機票代理行業(yè)完成放貸，憑借祺鯤科技的區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段捕捉底層資產(chǎn)真實經(jīng)營性現(xiàn)金流數(shù)據(jù)，中融天下商業(yè)保理基于真實現(xiàn)金流為貸款企業(yè)注入金融流動性，并由中國銀行進行貸款資金賬戶監(jiān)管。這也是國內(nèi)乃至日本和歐洲首例利用多種金融科技手段使供應鏈金融保理脫離核心企業(yè)擔保而完成的放貸業(yè)務。

祺鯤科技高層介紹“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”

據(jù)悉，此筆業(yè)務覆蓋兩千萬底層資產(chǎn)，形成標的總額將近壹仟萬人民幣，在祺鯤科技打造“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”上完成放貸全流程，該平臺旨在通過金融科技將中小企業(yè)現(xiàn)金流形成過程真實記錄并呈現(xiàn)出來，助其以真實的應收賬款數(shù)據(jù)為依據(jù)獲得無擔保無抵押貸款。祺鯤科技邀請了行業(yè)協(xié)會、持牌金融機構(gòu)、中小企業(yè)主等十數(shù)位嘉賓，共同探討金融科技如何助力中小企業(yè)拓展融資渠道，賦能實體經(jīng)濟。

金融科技還原資產(chǎn)本質(zhì)

長久以來，中小企業(yè)融資難、融資貴是世界性難題。就中國而言，造成這樣的局面主要有兩大原因。從外因來看，我國信用體系建設長期處于不健全的狀態(tài)，這增加了外部融資機構(gòu)對中小企業(yè)的信息不對稱。從內(nèi)因來看，中小企業(yè)融資一方面具有“短、小、頻、急”的特點，一方面其自身又存在諸多限制其獲得外部融資的短板，比如：財務管理亂、經(jīng)營管理亂、人事管理亂等。

為規(guī)避投資風險，融資機構(gòu)更青睞于本身固定資產(chǎn)多、資信等級高或者擁有強大第三方作為擔保的企業(yè)和項目，而很多中小企業(yè)擁有良好的現(xiàn)金流卻沒有房產(chǎn)等固定資產(chǎn)可作為抵押物，同時征信體系的不健全，也使其無法獲得高等級資信用，因此資本市場上的常規(guī)融資方式對中小企業(yè)并不友好。目前市場上少數(shù)針對中小企業(yè)貸款產(chǎn)品，也往往是通過企業(yè)法人的個人財產(chǎn)作為連帶責任抵押擔保，額度大多在百萬左右，很難支撐企業(yè)日常運營和業(yè)務開展。

資產(chǎn)證券化的本質(zhì)和核心在于資產(chǎn)，也就是證券化資產(chǎn)兌付本息的能力，即未來現(xiàn)金流，抵押物和擔保都是在無法看到也無法控制未來現(xiàn)金流情況下的權(quán)宜之計。祺鯤科技CEO朱紹康認為，現(xiàn)階段國內(nèi)外證券化的標準除了抵押物和擔保方的主體信用以外，以現(xiàn)金流創(chuàng)造能力來作為很多輕資產(chǎn)公司的證券化支持是一個更為公平，透明的標準，只不過在過去技術(shù)沒能達到的情況下，產(chǎn)生現(xiàn)金流的真實過程和行為很難被穿透和捕捉。

祺鯤科技打造的“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”通過區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)手段穿透資產(chǎn)，使資產(chǎn)證券化行為回歸本質(zhì)，即讓投資人能夠看到資產(chǎn)方歸還資金并帶來收益的能力，也就是創(chuàng)造未來現(xiàn)金流的能力，幫助許多擁有強現(xiàn)金流的輕資產(chǎn)公司有了證券化融資的可能。在這個過程中，通過多種技術(shù)全程追蹤資產(chǎn)方對于資金的使用，現(xiàn)金流的生成及匯集的全過程行為而不僅僅是關(guān)鍵節(jié)點的合同文本，同時確保該數(shù)據(jù)的初始來源及真實性，無疑對于資金安全提供了至關(guān)重要的保障和支撐。

玉泰航服創(chuàng)始人葛崢豪在研討會上表示：票代行業(yè)現(xiàn)在是微利行業(yè)，但航空機票整體市場的蛋糕卻是很大，為了能占有更大市場份額，票務公司需要大量墊付資金搶占機位，這對于企業(yè)來說資金壓力很大。雖然目前也有銀行給予的授信但額度很低，難以支撐企業(yè)擴大經(jīng)營。通過祺鯤的中小企業(yè)融資平臺，能幫助票務公司僅憑真實的應收賬款即可獲取貸款，這原先是無法想象的。

區(qū)塊鏈鎖定“真實現(xiàn)金流”

祺鯤科技長期致力于以科技推動金融業(yè)務拓展及創(chuàng)新，作為技術(shù)服務方利用物聯(lián)網(wǎng)，云計算和區(qū)塊鏈技術(shù)，與銀行、保理公司等牌照金融公司合作，成功實現(xiàn)基于企業(yè)未來現(xiàn)金流的融資及貸款服務，并在用區(qū)塊鏈打包資產(chǎn)數(shù)字化及證券化領域擁有12項目美國專利。

以“中小企業(yè)區(qū)塊鏈融資平臺”為例，祺鯤科技通過搭建聯(lián)盟鏈、建立多方節(jié)點共同記賬、對接眾多第三方權(quán)威數(shù)據(jù)，確保整個交易閉環(huán)的第一手原始數(shù)據(jù)原樣上鏈，不可篡改呈現(xiàn)真實交易，并建立區(qū)塊鏈交叉驗真模型監(jiān)控信息流、貨物流、現(xiàn)金流、發(fā)票流的真實性，并與銀行合作開設資金監(jiān)控賬戶，完成資產(chǎn)、放款資金、回款資金穿透監(jiān)管，確保業(yè)務和資金雙閉環(huán)。讓資金方更為清晰的了解資產(chǎn)真實情況，從而以無擔保、無抵押的形式為中小企業(yè)提供融資服務。

平安銀行北京分行資管部負責人馬赫在會上指出：“銀行在做中小企業(yè)貸款業(yè)務重要的風險有兩點，一企業(yè)的經(jīng)營數(shù)據(jù)的不實，二企業(yè)將貸款資金挪為他用，在你們的系統(tǒng)里將這兩個痛點很好的解決。”

作為中國經(jīng)濟和社會發(fā)展的重要力量，中小企業(yè)在創(chuàng)造就業(yè)、技術(shù)創(chuàng)新、經(jīng)濟發(fā)展等多方面具有不可替代的支撐作用。近日，央行、銀監(jiān)會等部門聯(lián)合發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018）》中要求進一步改進中小微企業(yè)金融服務的思路，提出要“加強金融科技運用，提升小微企業(yè)金融服務效率”，這為金融科技的發(fā)展指明了方向。相信未來通過祺鯤的技術(shù)實力，有望切實解決中國中小企業(yè)融資難，融資貴等問題，為金融賦能實體經(jīng)濟助一臂之力。