AI無處不在 打造AI智能保險服務平臺勢在必行

面對日益“千人千面”的保險需求，科技能否逐漸成為顛覆傳統(tǒng)、賦能保險業(yè)加速轉型的“驅動器”？南都金融研究所已經(jīng)完成2019年《保險科技金融報告》，報告調研了30家保險公司，其中深度調研5家。

消費者：近九成認為需用AI技術改進理賠

人工智能發(fā)展至今，數(shù)據(jù)挖掘、自然語言處理、計算機視覺等技術，逐漸應用于保險營銷、承保、核保、核賠、客服等業(yè)務環(huán)節(jié)。精簡流程、降低逆向選擇和惡意投保等風險，使核賠理賠服務更便捷透明，避免了人為理算干預，實現(xiàn)保險公司降本增效，為用戶帶來較好的體驗。

AI智能保險服務平臺的成功打造，反映出人工智能技術已經(jīng)滲透到了保險業(yè)務全流程，這是一個AI無處不在的新保險時代。

人工智能在保險公司應用效果最好領域是哪個環(huán)節(jié)？有48.4%的消費者認為是產(chǎn)品設計環(huán)節(jié)，25.8%的消費者認為是在理賠環(huán)節(jié)，還有16%的消費者認為是在核保環(huán)節(jié)。只有9.7%的消費者認為是在銷售環(huán)節(jié)。

保險公司應該在哪些領域加強人工智能投入和應用？有87%的人認為要加強理賠環(huán)節(jié)，另外60%的人認為在產(chǎn)品設計和核保環(huán)節(jié)加強。

保險公司AI技術的研發(fā)和應用能力在消費者的認知中，平安、眾安等公司技術應用領先。也有部分消費者認為，保險公司普遍沒有發(fā)展AI技術的實力，不看好保險公司AI研發(fā)和應用能力。

企業(yè)：科技大潮中謀求價值轉型

南都記者調研發(fā)現(xiàn)，我國金融業(yè)科技應用從“跟跑”到“并跑”，再到部分領域“領跑”，通過技術創(chuàng)新為金融業(yè)務開放合作創(chuàng)造空間。金融科技的蓬勃發(fā)展，帶動保險行業(yè)創(chuàng)新不斷邁上新臺階。大數(shù)據(jù)、人工智能等新技術的廣泛應用，不斷豐富保險產(chǎn)品的種類特色，提升保險服務的價值品質。

南都記者在深度調研時發(fā)現(xiàn)，保險從業(yè)者面對新技術的挑戰(zhàn)，也在思考重新定位發(fā)展戰(zhàn)略，同時謀求在科技新浪潮中的價值轉型。健康險成為人身險業(yè)務增長的佼佼者，保險科技與其更加緊密的結合起到了重要推動作用。健康險的科技應用不斷向精準營銷、產(chǎn)品開發(fā)、承保、風控與反欺詐等各個環(huán)節(jié)推進，一方面支撐保險公司加強自動化核保、理賠及反欺詐識別能力，實現(xiàn)智能風控，進而降低運營成本和賠付率；另一方面通過數(shù)據(jù)分析改進產(chǎn)品，提供健康管理服務，更好地滿足客戶需求，增強產(chǎn)品競爭力，由此實現(xiàn)保費快速增長。

在財產(chǎn)險領域，車險的科技創(chuàng)新案例層出不窮。車險公司通過引入“從人因子”來輔助原來基于“從車因子”的定價模型，更精準地識別出險概率，提高承保定價準確度。眾安保險車險事業(yè)部產(chǎn)品設計總監(jiān)陸樂認為，同質化競爭嚴重的車險市場，應抓住萬物互聯(lián)的5G機遇，提升差異化服務質量。

保險科技的快速發(fā)展為行業(yè)帶來了增量市場，也帶來了技術驅動創(chuàng)新的新模式。

不過，監(jiān)管層對于科技賦能人身險業(yè)務，依然覺得存在不足。目前保險科技在人身險應用上的確存在短板。保險科技的應用主要集中在技術門檻和附加值較低的運營管理和銷售管理等初級環(huán)節(jié)，在產(chǎn)品研發(fā)定價及風險管理等對于數(shù)據(jù)分析和應用能力要求較高的環(huán)節(jié)則有待進一步深化。