區(qū)塊鏈正在進入金融交易網(wǎng)絡(luò)成為一種很好的資金轉(zhuǎn)移方式

世界上大多數(shù)跨境資金和安全轉(zhuǎn)賬背后的組織正在部署一個區(qū)塊鏈概念驗證（PoC），供客戶的股東在電子投票中使用。SWIFT本周表示，將與證券軟件提供商SLIB、、德意志銀行（Deutsche Bank）、星展銀行、匯豐控股和渣打銀行共同在亞太地區(qū)開展PoC。

股東在公司決策中的發(fā)言權(quán)被現(xiàn)有的基于紙張的投票程序所扼殺。匯豐證券服務(wù)主管Tony Lewis在一份聲明中表示。“使用分布式分類賬技術(shù)（DLT）進行電子投票有可能提高效率、透明度和參與度?！?/p>

SWIFT此前曾圍繞Nostro Vostro賬戶對賬（銀行對銀行賬戶轉(zhuǎn)賬）開展過DLT PoCs，并作為一個潛在的連接器，允許DLT和其他電子商務(wù)和交易平臺使用SWIFT的全球支付創(chuàng)新網(wǎng)絡(luò)。

SWIFT發(fā)言人通過電子郵件表示：“我們將繼續(xù)探索一系列新技術(shù)和新興技術(shù)，以最大限度地滿足客戶的需求，包括使用api在SWIFT gpi上提供快速跨境支付?！?/p>

金融服務(wù)公司紛紛對區(qū)塊鏈進行測試，認為它是一種更高效、更透明的跨境金融交易方式，不受當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)必須遵守的許多監(jiān)管監(jiān)督的阻礙，SWIFT就是其中之一。

隨著越來越多的金融服務(wù)公司試點或直接采用DLT技術(shù)，SWIFT可能也感受到了壓力。

Gartner研究副總裁Avivah Litan說，“現(xiàn)在競爭非常激烈?！薄叭绻阆胂隨WIFT，它只是一個快速轉(zhuǎn)移資金和認證用戶的大型銀行網(wǎng)絡(luò)，但這樣做的成本很高。現(xiàn)在，區(qū)塊鏈也有了競爭對手?！?/p>

Litan指出，摩根大通、CLS集團和Ripple就是開發(fā)用于跨境金融轉(zhuǎn)賬的區(qū)塊鏈的主要例子。Ripple是一家獲得許可的區(qū)塊鏈賬本，使用一種專有加密貨幣進行轉(zhuǎn)賬。Litan說：“Ripple是一個競爭對手，因為他們正試圖建立一個銀行對銀行的網(wǎng)絡(luò)?！?/p>

去年10月，摩根大通創(chuàng)建了當(dāng)時可以說是現(xiàn)存最大的區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)之一。摩根大通當(dāng)時表示，加拿大皇家銀行、澳大利亞和新西蘭銀行集團是最早加入?yún)^(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的兩家銀行，“代表著巨大的跨境支付規(guī)?！薄?/p>

摩根大通表示，其基于區(qū)塊鏈的銀行間信息網(wǎng)絡(luò)將大幅減少響應(yīng)合規(guī)要求和其他延遲付款的數(shù)據(jù)相關(guān)調(diào)查所需的參與者數(shù)量。

上個月，摩根大通宣布，計劃推出被認為是第一種由大型銀行支持的加密貨幣，此舉可能會使區(qū)塊鏈成為菲亞特加密貨幣的合法載體。

“摩根大通可以經(jīng)營一個國際網(wǎng)絡(luò)。他們是國內(nèi)最大的ACH處理器和信用卡處理器。“所有這些都表明，國際轉(zhuǎn)會和區(qū)塊鏈DLT的穩(wěn)定機制更有效率，而SWIFT正受到威脅。”

大約兩年前，總部位于紐約的現(xiàn)金結(jié)算系統(tǒng)提供商CLS 宣布，它正在與IBM合作開發(fā)一項支付服務(wù)，使現(xiàn)金交易能夠在Hyperledger Fabric區(qū)塊鏈平臺上進行。與SWIFT和DTCC一樣，CLS集團也是由Linux基金會監(jiān)管的Hyperledger項目的創(chuàng)始成員之一。

當(dāng)時，超過六家銀行同意支持CLS的區(qū)塊鏈平臺，包括美國銀行、中國銀行（香港）、東京三菱UFJ銀行、花旗銀行、高盛、摩根大通和摩根士丹利。

去年11月，CLS Group宣布其DLT平臺CLSNet與高盛（Goldman Sachs）和摩根士丹利（Morgan Stanley）合作。區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)提供超過120種貨幣的標(biāo)準(zhǔn)化、自動化的雙邊支付網(wǎng)絡(luò)服務(wù)。CLS在一份聲明中表示，另有6家來自北美、歐洲和亞洲的銀行合作伙伴，包括中國銀行（香港），承諾加入這項服務(wù)。

“這真的不是一場革命，只是對像往常一樣做生意的一個巨大的漸進改進。通過DLT轉(zhuǎn)移資金更有效率，”Litan說。

區(qū)塊鏈分布式網(wǎng)絡(luò)是一種很好的資金轉(zhuǎn)移方式，因為網(wǎng)絡(luò)中的每個參與者都有自己獨立的電子分類帳副本，可以驗證交易是否正確地移動。沒有中央銀行機構(gòu)。

Litan說：“如果你想知道你的錢是否在正常流動，你不需要撥打SWIFT或登錄SWIFT的網(wǎng)絡(luò)，你可以查看自己的節(jié)點?！薄叭绻阍敢?，你也可以參與驗證交易。”

Litan說，在大多數(shù)情況下，使用經(jīng)許可的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)進行資金轉(zhuǎn)移的金融機構(gòu)對參與驗證過程并不感興趣，但它們最終可能希望獲得這種權(quán)力。

Litan表示：“他們相信（金融服務(wù)公司）能夠運營這個網(wǎng)絡(luò)，但他們希望擁有自己的賬簿副本，因為這樣他們就可以經(jīng)營自己的智能合約，并做（金融服務(wù)公司）可能不會做的其他事情?！?/p>

SWIFT是全球銀行間金融電信協(xié)會的縮寫，它提供了一個信息網(wǎng)絡(luò)，允許銀行和其他金融服務(wù)機構(gòu)以標(biāo)準(zhǔn)化和安全的格式傳輸貨幣交易信息。

SWIFT是大多數(shù)跨境資金和安全轉(zhuǎn)賬的后臺，為1萬家會員機構(gòu)提供服務(wù)，這些機構(gòu)每天通過網(wǎng)絡(luò)發(fā)送約2400萬條信息。

SWIFT的PoC將使用Hyperledger Composter區(qū)塊鏈平臺，該公司將探索這項技術(shù)是否有助于簡化“目前低效的股東大會管理，以及相關(guān)的投票流程，這些流程往往耗時耗力，”SWIFT在一份聲明中表示。

SWIFT說：“特別是代理投票，往往會導(dǎo)致可避免的復(fù)雜性和錯誤，而這些問題可以通過提高透明度和自動化來消除?！?/p>

SWIFT將在其DLT沙箱測試環(huán)境中為PoC提供便利，德意志銀行、匯豐控股和渣打銀行將加入其中，新加坡星展銀行和新加坡交易所將同時作為參與者和發(fā)行者。與會者將重用SWIFT網(wǎng)絡(luò)及其現(xiàn)有的SWIFT基礎(chǔ)設(shè)施和接口，以訪問、測試和驗證DLT的適用性。

PoC將于2019年上半年運行，旨在測試與發(fā)行機構(gòu)和中央證券存托機構(gòu)（CSD）合作部署的投票系統(tǒng)。中央證券存托機構(gòu)將信息存儲在獲得許可的私有區(qū)塊鏈上并進行管理。

分布式分類賬還將展示基于ISO 20022（金融機構(gòu)間電子數(shù)據(jù)交換的標(biāo)準(zhǔn)）的混合解決方案的可行性，該方案將消息傳遞和DLT結(jié)合起來，以實現(xiàn)機構(gòu)間的互操作性，避免市場分裂。此外，它還將測試SWIFT在其沙箱中托管第三方應(yīng)用程序的能力，并重用其安全性和接口堆棧。