馬云：用AI機(jī)器智能來進(jìn)行風(fēng)控，這才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融

9 月 17 日，阿里集團(tuán)董事長馬云在上海“2018 世界人工智能大會(huì)”上發(fā)表演講時(shí)表示，AI 翻譯成人工智能并不是很準(zhǔn)確，AI 最好應(yīng)該的翻譯應(yīng)該是機(jī)器智能。把 AI 翻譯成為人工智能，是人類把自己看的太大，有點(diǎn)托大了。

馬認(rèn)為，云未來數(shù)據(jù)將會(huì)是生產(chǎn)資料，計(jì)算是生產(chǎn)力，互聯(lián)網(wǎng)是生產(chǎn)關(guān)系，智能時(shí)代是基于這些改變而隨之發(fā)生的巨大社會(huì)變革。未來 10-15 年傳統(tǒng)制造業(yè)面臨的痛苦將會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過今天的想象，企業(yè)如果不能從規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化向個(gè)性化、智慧化轉(zhuǎn)型，將很難生存下去。未來成功的制造業(yè)一定是用好智能技術(shù)的企業(yè)，因?yàn)椴粫?huì)用智能技術(shù)的企業(yè)，將面臨失敗。

此外，馬云還指出，今天很多 P2P 公司是披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣做非法金融服務(wù)。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融是依靠數(shù)據(jù)技術(shù)，靠數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，靠數(shù)據(jù)積累信用體系。當(dāng)你擁有大量數(shù)據(jù)的時(shí)候，必須用 AI 機(jī)器智能來進(jìn)行風(fēng)控，這才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。

以下是演講實(shí)錄，AI科技大本營整理：

今天全世界任何地方都在討論人工智能，從一種技術(shù)的概念到今天確定成為一場勢必影響人類未來生活的一場巨大的技術(shù)革命，我相信就像今天的世界一樣，我們對(duì)這場技術(shù)革命有期待，有擔(dān)心，有希望，也有困惑。

今天在上海舉辦這樣高規(guī)格的世界人工智能大會(huì)，我覺得這個(gè)大會(huì)還是非常之重要。在上海舉辦這個(gè)大會(huì)，跟世界其他地方舉辦這樣的大會(huì)，比如硅谷，以色列，還是不一樣的。過去是技術(shù)人員為主、工程師為主的大會(huì)，因?yàn)槿藗儼讶斯ぶ悄芡鶜w于某種技術(shù)，上海舉辦這個(gè)會(huì)，我覺得內(nèi)涵非常的不同。

今天來上海參加這個(gè)會(huì)，對(duì)我有一個(gè)很大的啟發(fā)，人工智能是技術(shù)，但人工智能又不是具體的一項(xiàng)或者幾項(xiàng)技術(shù)，人工智能是我們認(rèn)識(shí)外部世界，認(rèn)識(shí)未來世界，認(rèn)識(shí)人類自身，重新定義我們自己的一種思維方式。我們?cè)谥匦露x自己未來的一種生活方式，所以我想今天從我個(gè)人的角度談一些自己的觀察、思考。

首先我覺得 AI 翻譯成人工智能并不是很準(zhǔn)確，AI 最好應(yīng)該的翻譯應(yīng)該是機(jī)器智能。把 AI 翻譯成為人工智能，我覺得是人類把自己看的太大，有點(diǎn)托大了。蒸汽機(jī)釋放了人的體力，但蒸汽機(jī)并不是模仿人的體力。汽車比人跑的快，但是汽車不是去模仿人的雙腿。未來的計(jì)算會(huì)釋放人的腦力，但計(jì)算機(jī)不是按照人腦一樣去思考的，機(jī)器必須有自己的方式去思考。更何況人類對(duì)人腦的了解極其有限，人類需要學(xué)會(huì)尊重敬畏機(jī)器智能，機(jī)器必須有自己的獨(dú)特思考和邏輯。

發(fā)明機(jī)器的時(shí)候人們就應(yīng)該認(rèn)識(shí)到機(jī)器會(huì)比人力量大，發(fā)明汽車的時(shí)候人們要認(rèn)識(shí)到我們肯定跑不過汽車，機(jī)器比人跑的快、跑的遠(yuǎn)，但是發(fā)明電腦的時(shí)候，我們?nèi)祟愐l(fā)明的機(jī)器一定會(huì)比人更加聰明。

機(jī)器有智能，動(dòng)物有本能，人類有智慧，我相信人類擁有的智慧是機(jī)器永遠(yuǎn)無法獲得的。機(jī)器可以更聰明，也可以更快速，更強(qiáng)壯，但機(jī)器永遠(yuǎn)不可能有價(jià)值觀，有夢想，有愛，機(jī)器只有芯（chip），而人類有心。在過去的工業(yè)化時(shí)代，人越來越像機(jī)器，現(xiàn)在很多人研究技術(shù)，是為了讓機(jī)器越來越像人，而機(jī)器做人會(huì)做的事情并不稀奇，通過不斷學(xué)習(xí)，向萬物學(xué)習(xí)，做人做不了的事情，我認(rèn)為這才是了不起的。

讓機(jī)器純粹模仿人類，我覺得意義并不是太大，智能是改變世界的工具，智慧是改變智能的思想，我們應(yīng)該真正擔(dān)心的不是機(jī)器智能會(huì)超越人類智慧，而是人類本身的智慧會(huì)停止增長。

第二，人工智能也好，機(jī)器智能也好，并不是某項(xiàng)技術(shù)，而是一種認(rèn)識(shí)和思考世界的方式，也是我們?yōu)樽约旱奈磥泶_定的一種生活方式，這不是簡單的技術(shù)的改變，是生產(chǎn)力、生產(chǎn)關(guān)系、生產(chǎn)資料的改變。未來數(shù)據(jù)將會(huì)是生產(chǎn)資料，計(jì)算是生產(chǎn)力，互聯(lián)網(wǎng)是生產(chǎn)關(guān)系，智能時(shí)代是基于這些改變而隨之發(fā)生的巨大社會(huì)變革。所以這次技術(shù)革命帶來的變化遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過我們的想象，未來 30 年智能技術(shù)將深入到社會(huì)的方方面面，改變傳統(tǒng)制造業(yè)、服務(wù)業(yè)，改變教育、醫(yī)療，我們所有的生活會(huì)因?yàn)楸粩?shù)據(jù)，被計(jì)算所改變了。

例如新制造，工業(yè)時(shí)代和信息時(shí)代讓制造業(yè)自動(dòng)化、規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化，而數(shù)據(jù)時(shí)代制造業(yè)是個(gè)性化、智能化，按需定制。未來制造業(yè)不僅僅是制造業(yè)，而是制造業(yè)和服務(wù)業(yè)的完美結(jié)合；未來制造業(yè)競爭力不在于制造本身，而是制造背后的服務(wù)和體驗(yàn)；未來的制造業(yè)都是服務(wù)業(yè)，因?yàn)榱魉€上的大部分的工人將會(huì)被機(jī)器取代。而人類體驗(yàn)的部分不可能被取代。

上海服務(wù)業(yè)占的比重超過了 70%，有的城區(qū)超過了 90%，上海的服務(wù)業(yè)水平，上海的人才素質(zhì)，我認(rèn)為這是上海在未來占據(jù)的最大的先機(jī)。最早制造業(yè)依賴于資源，中國的制造業(yè)基地都在東北，后來制造業(yè)依靠產(chǎn)業(yè)配套和產(chǎn)業(yè)鏈，制造業(yè)的基地轉(zhuǎn)到了長三角和珠三角。未來制造業(yè)依靠的是數(shù)據(jù)，是服務(wù)業(yè)，服務(wù)業(yè)發(fā)展好的地方，新制造才會(huì)發(fā)展起來。

未來 10- 15 年傳統(tǒng)制造業(yè)面臨的痛苦將會(huì)遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過今天的想象，企業(yè)如果不能從規(guī)模化、標(biāo)準(zhǔn)化向個(gè)性化、智慧化轉(zhuǎn)型，將很難生存下去。未來成功的制造業(yè)一定是用好智能技術(shù)的企業(yè)，因?yàn)椴粫?huì)用智能技術(shù)的企業(yè)，將面臨失敗。

我認(rèn)為未來上海這個(gè)城市會(huì)被數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算和 IoT 真正改變。上海是一個(gè)超級(jí)大都市，未來這樣超級(jí)大都市，一切的交通、城市治理、安全都需要有新的思想，新技術(shù)引領(lǐng)，上海會(huì)成為真正世界一流的城市。比如新金融，今天世界上比較流行叫金融科技，我們認(rèn)為叫科技金融，金融科技是讓傳統(tǒng)金融更加強(qiáng)大，而科技金融是讓每個(gè)人有需要的人得到金融的服務(wù)。金融的核心能力是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制，數(shù)據(jù)時(shí)代，金融風(fēng)控不是給銀行穿上防彈衣，是用數(shù)據(jù)技術(shù)預(yù)判風(fēng)險(xiǎn)，消除風(fēng)險(xiǎn)不是抓壞人，而是發(fā)現(xiàn)預(yù)測壞事，這是風(fēng)險(xiǎn)思想的根本改變，這就是未來的新的金融可以讓更多的人受益，IT 是讓 20% 人受益，而數(shù)據(jù)時(shí)代、AI 時(shí)代的數(shù)據(jù)技術(shù)是讓 80% 人受益，這就是這個(gè)世界未來巨大的機(jī)會(huì)所在。

真正的互聯(lián)網(wǎng)金融，風(fēng)險(xiǎn)極低，不是通過網(wǎng)絡(luò)就是互聯(lián)網(wǎng)金融，今天很多 P2P 公司是披著互聯(lián)網(wǎng)金融的外衣做非法金融服務(wù)。真正的互聯(lián)網(wǎng)金融是依靠數(shù)據(jù)技術(shù)，靠數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制體系，靠數(shù)據(jù)積累信用體系。當(dāng)你擁有大量數(shù)據(jù)的時(shí)候，必須用 AI 機(jī)器智能來進(jìn)行風(fēng)控，這才是真正的互聯(lián)網(wǎng)金融。

第三，互聯(lián)網(wǎng)金融是我最早在浦東的金融會(huì)議上提出的，但是今天幾乎只要有個(gè)網(wǎng)頁都把自己稱之為互聯(lián)網(wǎng)金融，我覺得是蠻可笑的金融。數(shù)據(jù)時(shí)代也是供給側(cè)改革，經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重大機(jī)遇，AI 技術(shù)、區(qū)塊鏈技術(shù)、IoT 技術(shù)，這些技術(shù)再先進(jìn)，如果不能和制造業(yè)、服務(wù)業(yè)相結(jié)合，不能推進(jìn)轉(zhuǎn)型升級(jí)，不能推動(dòng)社會(huì)更加綠色，更加持續(xù)發(fā)展，更加普惠的方向變革，不能讓我們的生活更加健康，更加快樂，這樣的技術(shù)毫無意義。對(duì)于傳統(tǒng)行業(yè)來講如果不擁抱新技術(shù)，不融入數(shù)據(jù)時(shí)代，我認(rèn)為也沒有意義。

這兩天時(shí)間我去了3 趟淘寶造物節(jié)，我感慨于今天年輕人的創(chuàng)造力。年輕人的創(chuàng)意、創(chuàng)新是我們想象不到的，甚至不敢想象的。今天不是制造業(yè)不行了，不是中國的制造業(yè)不行，而是落后的制造業(yè)不行；不是今天的中國沒有創(chuàng)意，是你沒有創(chuàng)意；不是今天的年輕人不努力，而是我們這些人不夠努力。

今天要思考的是我們所有的人，我們的政府、企業(yè)家，我們這些掌握資源的人，有沒有把數(shù)據(jù)時(shí)代擺到一個(gè)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)、自我變革的方向來看，有沒有為年輕人準(zhǔn)備好一個(gè)環(huán)境，如果數(shù)據(jù)時(shí)代的使命之一是推動(dòng)轉(zhuǎn)型升級(jí)，是解決今天經(jīng)濟(jì)社會(huì)的很多問題，那么我們的規(guī)則，我們的體系，我們的思考方式，我們的整個(gè)教育都要進(jìn)行改變，我們肯定不能用過去的方式來解決未來的問題。我們找到未來的方式解決未來的問題，這樣才是正確的方式。

過去你一年只去 30 個(gè)城市，未來我們一年可能去 300 個(gè)城市。過去每人每天工作 16 個(gè)小時(shí)，現(xiàn)在 8 個(gè)小時(shí)，未來 4 個(gè)小時(shí)，甚至每天工作兩個(gè)小時(shí)。我們做不到，我們的孩子可以做到；今天做不到，未來能做到。我們相信人類的智慧。另外，新的技術(shù)是新的生產(chǎn)力，一切生產(chǎn)力的發(fā)展必須要有新的生產(chǎn)關(guān)系與其相適應(yīng)，創(chuàng)新要嚴(yán)防葉公好龍。人工智能如同任何技術(shù)創(chuàng)新一樣，這不僅僅是科學(xué)家技術(shù)人員的挑戰(zhàn)，也不僅僅是技術(shù)的挑戰(zhàn)，也是政府運(yùn)營的巨大挑戰(zhàn)。

飛機(jī)剛出來的時(shí)候，伴隨很多事故，但是我們并沒有把航空工業(yè)消滅掉，也沒有用管理火車的方法去管理整個(gè)飛機(jī)行業(yè)。我去年跟美國交通部長趙小蘭探討過關(guān)于人工智能、無人駕駛會(huì)快速取代美國很多的就業(yè)，特別是對(duì)出租車行業(yè)帶來巨大的沖擊，趙部長問“您怎么看待這個(gè)問題”。

我個(gè)人這么覺得，政府要做政府該做的事情，企業(yè)做企業(yè)該做的事情，我的觀點(diǎn)是政府不應(yīng)該關(guān)心出租車行業(yè)是否被取消，那是市場行為，政府要關(guān)心的是馬路上是否安全，人是否死亡，交通安全是第一要素，至于這個(gè)行業(yè)取代那個(gè)行業(yè)，這是應(yīng)該由市場來取代的。更何況哪怕出了交通事故，我們應(yīng)該想辦法怎么把交通事故降到最低，而不是消滅一個(gè)行業(yè)。

所以我自己覺得把一個(gè)行業(yè)打掉是非常容易的事情，但是把行業(yè)重新完善非常艱難。推動(dòng)社會(huì)進(jìn)步，就一定會(huì)淘汰落后力量，得到好處的不一定為你鼓掌，但是受到傷害一定站出來罵人。保護(hù)哭喊的落后力量，往往會(huì)成為破壞創(chuàng)新的最重要的要素。所以我希望大家記住，人工智能到來，它帶來好處，帶來壞處，但是這不是科學(xué)家、企業(yè)家，是社會(huì)各階層對(duì)它的關(guān)心、關(guān)注和提升而已。