二維碼支付“死灰復燃”，三大陣營暗流涌動

　　二維碼支付業(yè)務是又一個斂財神器，誰先搶占這個市場，誰就將奪得先機。去年以來，率先開展這一業(yè)務的是第三方支付機構，但今年3月14日，央行以 “尚存安全隱患”突然叫停了這一業(yè)務。市場據(jù)此猜測，二維碼支付侵蝕了銀聯(lián)的利益，央行既要鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，又要兼顧銀聯(lián)的利益，因此暫停了這一業(yè)務。又有傳聞稱銀聯(lián)也在加速布局二維碼支付，于是平靜之中暗流涌動，各方都在虎視眈眈緊盯這一市場。近日，郵儲銀行重啟二維碼支付的消息又讓各方暫時放松的神經(jīng)緊繃起來。

　　■起因

　　郵儲銀行重啟二維碼支付牽動各方神經(jīng)

　　日前，有媒體報道稱，郵儲銀行將于本月在全國范圍正式推出二維碼支付，廣州分行目前已推出話費充值業(yè)務。不過郵儲銀行隨后向媒體證實，二維碼支付目前只在郵儲銀行內(nèi)部試用，尚未面向客戶。這也是央行在今年3月叫停二維碼支付后，銀行官方首次承認對于二維碼支付備戰(zhàn)情況的信息。

　　據(jù)了解，二維碼支付的原理是指將商品頁面或是訂單信息生成二維碼，然后通過手機掃描，就能讀取商品信息并生成訂單進行支付。在二維碼支付市場上，最先啟動的是在國內(nèi)占第三方支付市場份額最大的支付寶、財付通。

　　與第三方支付機構此前推出的二維碼支付不同的是，郵儲銀行的二維碼支付更具安全性。郵儲銀行相關負責人表示，郵儲銀行的二維碼支付和第三方公司運行的二維碼支付有很大區(qū)別，并沒有基于交易背景的消費，對于支付信息的把控也很嚴格，均在銀行系統(tǒng)內(nèi)進行封閉管理。在支付環(huán)節(jié)，包括二維碼的生成以及掃碼的確認、支付，都必須通過郵儲銀行的系統(tǒng)，這就解決了央行暫停二維碼支付最大的安全性問題。另外，使用郵儲銀行的二維碼支付，所有商品的二維碼生成都由郵儲銀行進行控制，而且與支付寶、微信可以掃描任何二維碼的方式不同，郵儲銀行的二維碼是其專有的。

　　在多位市場人士看來，郵儲銀行內(nèi)部測試二維碼支付的消息提升了二維碼支付重啟的預期。

　　■回顧

　　央行暫停二維碼支付業(yè)務引發(fā)市場爭議

　　去年以來，支付寶等第三方支付機構的二維碼在金融消費領域迅猛發(fā)展，特別是在今年初，不少打車軟件中，只需通過掃描二維碼便能完成支付，給不少用戶帶來了便利。

　　但由于第三方支付機構安全性存疑，央行在今年3月14日下發(fā)緊急文件《中國人民銀行支付結算司關于暫停支付寶公司線下條碼（二維碼）支付等業(yè)務意見的函》，暫停條碼（二維碼）支付等面對面支付服務。

　　翼龍貸董事長王思聰表示，央行叫停二維碼支付原因主要是源于對風險的擔憂，畢竟移動支付甚至是其他更多互聯(lián)網(wǎng)金融模式，在技術、風險控制、安全等方面沒能符合監(jiān)管層標準，在運作中的確也有支付機構出現(xiàn)了問題。而對有問題的機構就需要切斷風險源頭，否則支付業(yè)務會出現(xiàn)洗錢、犯罪等嚴重問題。

　　目前二維碼支付的確存在一些風險隱患。中央財經(jīng)大學金融法研究所所長黃震表示，“二維碼支付安全性屏障不夠，網(wǎng)銀支付一般在支付密碼之外要求客戶輸入短信驗證碼作為輔助驗證，而二維碼支付只需輸入支付密碼就能完成。如果智能手機感染病毒或木馬，支付賬號和支付密碼極有可能被泄露，二維碼信息也可能被篡改，導致收款賬戶和支付金額被修改”。

　　也有分析人士稱，央行叫停第三方支付機構的二維碼支付是因為動了銀聯(lián)以及銀行的“奶酪”。作為銀聯(lián)來說，第三方機構直接通過二維碼來進行支付，跳過了銀聯(lián)機構和銀行，原有發(fā)卡銀行、收單機構、銀聯(lián)的7：2：1費率分成機制也被打破。

　　對于這一看法，黃震則表示，央行不是為了所謂銀聯(lián)和銀行的利益而出臺、醞釀新政策。作為一個國家的中央銀行，央行更多考慮的是維護金融市場秩序及防范金融風險、保護消費者權益。