三大陣營暗流涌動 - 二維碼支付“死灰復(fù)燃”，三大陣營暗流涌動

　　■現(xiàn)狀

　　三大陣營邊觀望邊暗戰(zhàn)都欲搶占先機

　　雖然第三方支付機構(gòu)在二維碼市場競爭得熱火朝天，但銀行也不甘示弱。中信銀行在去年也推出了異度支付產(chǎn)品，其中包含了二維碼支付、NFC支付、全網(wǎng)跨行收單等子產(chǎn)品。其中，二維碼支付作為重點產(chǎn)品，能隨時隨地完成支付操作，帶來了快速、便捷的體驗。

　　除了郵儲銀行以及中信銀行外，多家銀行也在悄然布局二維碼支付，包括工行、農(nóng)行、民生銀行等多家手機銀行App里已經(jīng)嵌入了二維碼功能。不過，由于二維碼支付政策尚未明確，因此各家銀行都不愿意對這些服務(wù)做過多宣傳。

　　銀行的二維碼支付流程大致是通過付款方在手機銀行生成一個付款二維碼，包含付款賬號和付款金額賬戶信息，銀行幫助凍結(jié)付款金額，收款方掃描這個二維碼，銀行系統(tǒng)自動將付款金額轉(zhuǎn)入收款方的收款賬戶，這是付款二維碼。

　　相比銀行的大膽測試，第三方支付機構(gòu)在被央行叫停之后變得更為謹(jǐn)慎，快錢副總裁顧卿華表示，目前快錢并沒有做二維碼支付產(chǎn)品。二維碼支付相當(dāng)于線上線下打通了，但是中間還會存在安全問題，所以導(dǎo)致了央行的叫停。二維碼支付需要龐大的個人用戶量，必須有相應(yīng)的應(yīng)用才行，是比較針對個人端的運營，但快錢針對機構(gòu)用戶更多一些。

　　某第三方支付人士表示，在央行叫停第三方支付機構(gòu)的二維碼支付后，二維碼支付的準(zhǔn)備工作都在暗中進行，也只有在監(jiān)管層有所表態(tài)后，競爭才會快速集中爆發(fā)。

　　銀聯(lián)在上個月也被媒體曝出已自行布局二維碼支付。據(jù)悉，二維碼支付系統(tǒng)已經(jīng)開發(fā)完成，目前正與銀行商討合作推廣事宜。據(jù)媒體報道，銀聯(lián)的二維碼支付系統(tǒng)方案包括兩部分，一是線上和櫥窗掃碼支付，二是線下掃碼支付;后者則依附于銀聯(lián)原有的線下收單布局體系，以掃碼代替刷卡環(huán)節(jié)。銀聯(lián)的線下二維碼支付與支付寶、財付通的掃碼流程正好相反，即消費者在移動終端生成銀行卡信息的二維碼，商家進行掃碼后完成資金信息傳遞并支付。

　　銀聯(lián)模式的二維碼支付與支付寶、財付通模式的最大區(qū)別在于，其本質(zhì)還是線下支付，只是用“掃碼”取代了“刷卡”流程，是一種自然的技術(shù)升級。

　　可以肯定的是，無論銀行、銀聯(lián)還是第三方支付機構(gòu)，都是看中了二維碼支付未來巨大的市場空間，都想搶先進入這個市場。

　　■觀點

　　專家：銀行率先重啟可能性大看央行態(tài)度

　　盡管央行還未出臺關(guān)于二維碼支付的監(jiān)管條例，到底是銀行、銀聯(lián)還是第三方支付機構(gòu)搶跑二維碼支付仍存在較大不確定性。

　　未來，監(jiān)管層是通過發(fā)牌照還是通過以監(jiān)管細則的形式放開二維碼支付值得關(guān)注。在業(yè)內(nèi)人士看來，若通過監(jiān)管細則的方式來進行審批，銀行的優(yōu)勢則更強烈一些。

　　中央財經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇向北京商報記者表示，由于二維碼支付效率更高，不能一直暫停二維碼支付，未來肯定會重新啟動，啟動之后也會有一些比較細的管理辦法，比如對于一些風(fēng)險隱患有一個比較統(tǒng)一的衡量標(biāo)準(zhǔn)，有了這些細則之后才可能逐漸放開二維碼支付。在這三類機構(gòu)中，銀行最先獲批的可能性相對更高一些，在大眾眼中銀行的支付領(lǐng)域安全性程度更高，這也跟銀行的經(jīng)營風(fēng)格有關(guān)系。

　　也有分析人士認(rèn)為，如果是以發(fā)牌照的形式來啟動二維碼支付，銀聯(lián)的可能性會更大一些。誰先得到放行，央行的態(tài)度很重要。

　　郭田勇則認(rèn)為，為了二維碼支付專門發(fā)個牌照的必要性還需要論證，關(guān)鍵是充分保證支付的充分安全性，對于風(fēng)險隱患有一定的充分措施來進行風(fēng)險防范，只有保證安全，才可以考慮放開一些機構(gòu)來運行二維碼支付。

　　中國人民大學(xué)財政金融學(xué)院副院長趙錫軍則向表示，未來是否放開二維碼支付，除了各個機構(gòu)的二維碼支付技術(shù)方面過關(guān)外，還要看央行的態(tài)度，從謹(jǐn)慎的角度看，央行不會貿(mào)然重啟二維碼支付。