智能合約如何在根本上產(chǎn)生社會(huì)變革

智能合約能夠完全顛覆現(xiàn)有商業(yè)邏輯。目前，區(qū)塊鏈技術(shù)和加密貨幣引起了廣泛討論，然而在區(qū)塊鏈上可自動(dòng)執(zhí)行的智能合約卻時(shí)常被忽視或甚至被誤解。

互聯(lián)網(wǎng)徹底顛覆了人們處理信息和互聯(lián)互通的方式，同樣地，智能合約也將從根本上改變個(gè)人和組織達(dá)成協(xié)議和履行約定的方式。

強(qiáng)大可靠的智能合約被大規(guī)模應(yīng)用將會(huì)是保障社會(huì)平穩(wěn)運(yùn)行的基石。我們生活中的各項(xiàng)事務(wù)（包括工作、娛樂、金融協(xié)議、交易條款等）都依賴于各方履行承諾才能順利開展。合約制定地越滴水不漏，合作就會(huì)越順利進(jìn)行。因此，由于智能合約更安全且確定性更高，它能提高社會(huì)的公平性，并且更加以社區(qū)為中心。

什么是智能合約？

智能合約是具有高確定性、防篡改且可靠的數(shù)字化協(xié)議，在去中心化的區(qū)塊鏈上運(yùn)行。

智能合約相對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化的傳統(tǒng)合約有兩大優(yōu)勢(shì)。

首先，智能合約中的記錄是可信且可共享的。由于智能合約的內(nèi)容非常安全，合約各方甚至無須備份，這將對(duì)現(xiàn)代企業(yè)帶來很大價(jià)值，因?yàn)楝F(xiàn)代企業(yè)中通常存在多個(gè)部門，這些部門由于缺少單一可信的記錄而導(dǎo)致工作流程產(chǎn)生沖突。

其次，智能合約具有高度確定性。傳統(tǒng)合約有些時(shí)候由于錯(cuò)誤或合約某一方不愿意履約而無法按約定執(zhí)行。而智能合約所運(yùn)行的環(huán)境決定其可以嚴(yán)格按照約定條款執(zhí)行，而無須在每一個(gè)環(huán)節(jié)都進(jìn)行審批。如果事先設(shè)定的條件被滿足，合約中的關(guān)鍵參數(shù)將自動(dòng)執(zhí)行。

智能合約在后臺(tái)是如何運(yùn)行的？

如今，大多數(shù)交易所都需要一個(gè)可信第三方來應(yīng)對(duì)交易某一方因無法履約而帶來的對(duì)手方風(fēng)險(xiǎn)。直接與陌生人進(jìn)行交易可能會(huì)存在巨大風(fēng)險(xiǎn)，而且效率也會(huì)極其低下。交易雙方在履約時(shí)都會(huì)產(chǎn)生顧慮，因?yàn)闊o法保障對(duì)手方也會(huì)同樣履約。因此許多企業(yè)在其商業(yè)模式中都會(huì)提供一個(gè)可信的價(jià)值交換中介，其中包括Uber（Uber將司機(jī)和乘客配對(duì)）、eBay（eBay連接賣家與買家）、以及納斯達(dá)克（連接金融產(chǎn)品的買方與賣方）。

區(qū)塊鏈的去中心化架構(gòu)去除了交易中的中間人，并保障了交易雙方的信任。區(qū)塊鏈以更加開放可靠且安全的協(xié)議替代了可信第三方，雙方都信任該協(xié)議，但都無法影響或控制協(xié)議。區(qū)塊鏈以去中心化的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)替代了中心化的服務(wù)器，運(yùn)行同樣的軟件，在共享賬簿中處理并記錄網(wǎng)絡(luò)中的交易。分布式計(jì)算保障了賬簿的準(zhǔn)確性，而去中心化的網(wǎng)絡(luò)則保障了賬簿的安全性。

智能合約是區(qū)塊鏈上一個(gè)腳本語言，在腳本中加入if/then條件，讓區(qū)塊鏈上的交易能夠鏡像模擬出現(xiàn)實(shí)世界中的合約。比如，如果資產(chǎn)價(jià)格在某個(gè)日期達(dá)到某個(gè)價(jià)位，則執(zhí)行向?qū)κ址礁犊畹牟僮?。智能合約開發(fā)者能夠按照具體要求編寫合約條款。

然后將if/then條件參數(shù)與智能合約的外部API掛鉤。比如，智能合約的數(shù)據(jù)輸入可以是一項(xiàng)資產(chǎn)在某個(gè)具體時(shí)間點(diǎn)的市場(chǎng)價(jià)格，而數(shù)據(jù)輸出可以是智能合約觸發(fā)的真實(shí)世界中的操作。數(shù)據(jù)輸出涵蓋內(nèi)容廣泛，其中包括支付、數(shù)據(jù)傳輸、賬戶余額更新、訪問權(quán)限等。

對(duì)于這樣的智能合約來說，Chainlink就是一個(gè)去中心化的網(wǎng)絡(luò)，利用預(yù)言機(jī)可靠地將智能合約連接到防篡改的API。一旦去中心化的區(qū)塊鏈和預(yù)言機(jī)結(jié)合在一起，智能合約就能夠在整個(gè)合約執(zhí)行過程中實(shí)現(xiàn)高度的確定性和防篡改性。

智能合約擁有什么價(jià)值？

傳統(tǒng)合約是基于概率的，而智能合約則擁有確定性。一旦放上區(qū)塊鏈，智能合約就會(huì)嚴(yán)格按照代碼執(zhí)行。由于智能合約是自動(dòng)執(zhí)行的，因此合約雙方都無法改變條款或違背約定。一個(gè)合約是否擁有確定性也決定了其付款是否能得到保障。如今市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)激烈，企業(yè)如果能夠保障其按約定付款，將會(huì)大幅提高在客戶和供應(yīng)商中的競(jìng)爭(zhēng)地位。實(shí)際上，確定性合約背后的支撐理論是博弈論，而博弈論也決定了智能合約會(huì)更加可靠且?guī)砀嗬麧?rùn)。

在充滿概率的世界中，許多公司都有意或無意地不履行合約。為了解決無法履約所帶來的糾紛，公司會(huì)雇傭一大批律師、會(huì)計(jì)和客服起草合約、跟蹤付款并且處理對(duì)手方投訴。智能合約可以最大程度地緩解或完全根除此類問題，原因如下：

自動(dòng)執(zhí)行：智能合約利用去中心化的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)，自動(dòng)執(zhí)行合約后端流程，包括托管、維護(hù)、觸發(fā)和結(jié)算。一旦合約代碼完成并發(fā)送至區(qū)塊鏈，合約就會(huì)嚴(yán)格按照代碼執(zhí)行，人為無法干預(yù)。因此，在合約整個(gè)生命周期中，公司相關(guān)的運(yùn)營(yíng)費(fèi)用會(huì)大幅下降。

可靠性：智能合約擁有高度自治的特性，因此可靠性大大高于通過中介展開交易。由于不存在中間人，因此也無法賄賂中間人或?qū)ζ湔归_攻擊，另外也不會(huì)存在服務(wù)器停機(jī)問題。由于智能合約沒有妥協(xié)機(jī)制，無法逃避合約義務(wù)，因此天然具有防篡改性和安全性。

高效性：與通過第三方執(zhí)行的數(shù)字化協(xié)議相比，智能合約極其高效。合約雙方都無須手動(dòng)輸入數(shù)據(jù)然后等待另一方處理，也無須中間人處理交易。智能合約可以消除人為錯(cuò)誤和交易對(duì)手方之間的糾紛，因此能加快合約端到端的執(zhí)行速度。

哪些行業(yè)最適合應(yīng)用智能合約？

正如Chainlink白皮書所述，智能合約最初最適合應(yīng)用在三個(gè)領(lǐng)域，即保險(xiǎn)、金融衍生品以及貿(mào)易融資。在這三個(gè)行業(yè)中，信任至關(guān)重要，而信任正是智能合約解決的問題。

保險(xiǎn)：

保險(xiǎn)產(chǎn)品讓人們可以從事原本會(huì)規(guī)避的高風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。但是由于保險(xiǎn)系統(tǒng)中缺乏信任，人們甚至不會(huì)想到去買保險(xiǎn)。在新興行業(yè)和地域市場(chǎng)中，保險(xiǎn)理賠結(jié)果充滿了變數(shù)，有時(shí)候就算理賠人出具充分的證據(jù)也不一定能如愿獲得賠償。另外，理賠本身也耗時(shí)耗力，財(cái)險(xiǎn)理賠管理成本高達(dá)運(yùn)營(yíng)成本的24%。

智能合約將重塑保險(xiǎn)公司與客戶之間的信任關(guān)系，用去中心化的網(wǎng)絡(luò)和自動(dòng)化執(zhí)行替代過程中的人為干預(yù)。區(qū)塊鏈能夠真實(shí)可靠地記錄所有理賠，避免同一次事故重復(fù)申請(qǐng)理賠。智能合約還可基于外部數(shù)據(jù)自動(dòng)觸發(fā)付款。

比如，許多工業(yè)設(shè)備都安裝了物聯(lián)網(wǎng)傳感器。傳感器可檢測(cè)到設(shè)備故障，并自動(dòng)觸發(fā)保險(xiǎn)合約，合約自動(dòng)執(zhí)行并直接向企業(yè)保險(xiǎn)客戶付款。企業(yè)則可以立刻購買新設(shè)備，盡可能保障業(yè)務(wù)延續(xù)。證明事件發(fā)生的數(shù)據(jù)可以傳輸至合約中，因此合約便可嚴(yán)格按照約定執(zhí)行，并自動(dòng)支付賠償金。保險(xiǎn)公司和客戶都可以信任來自預(yù)言機(jī)的防篡改數(shù)據(jù)，并自動(dòng)執(zhí)行防篡改的智能合約。

智能合約還可以用來自動(dòng)計(jì)算保費(fèi)折扣，比如基于生物指標(biāo)計(jì)算健康險(xiǎn)折扣，或基于車輛行駛數(shù)據(jù)計(jì)算車險(xiǎn)折扣。復(fù)雜的保費(fèi)模型需要更多時(shí)間開發(fā)，而旅游險(xiǎn)等簡(jiǎn)單的保費(fèi)模型已經(jīng)被開發(fā)出來了（比如安盛開發(fā)的Fizzy）。

金融衍生品：

金融衍生品行業(yè)也可以利用智能合約建立信任。衍生品市場(chǎng)規(guī)模極其龐大，預(yù)計(jì)在10萬億到千萬億美元之間。金融衍生品行業(yè)價(jià)值高但信任水平低，交易各方可能會(huì)延遲付款或直接不付款。此外，衍生品行業(yè)還存在效率低下的問題，導(dǎo)致成本升高，比如托管、清算、對(duì)賬、手工輸入數(shù)據(jù)、資料重復(fù)等。

智能合約能保障按時(shí)付款并將合約大多數(shù)后端處理自動(dòng)化。同時(shí)它還消除了中介和人工流程，簡(jiǎn)化了運(yùn)營(yíng)。實(shí)際上，如果金融衍生品能廣泛使用智能合約，某次金融危機(jī)有可能不會(huì)發(fā)生。由于公司無法延遲付款或不付款，因此可以更好地管理風(fēng)險(xiǎn)。

智能合約預(yù)計(jì)能將個(gè)人貸款成本降低480-960美元，并將美國和歐洲的個(gè)人貸款成本總共降低30-110億美元。如果我們?cè)?008年擁有智能合約，那么就會(huì)實(shí)現(xiàn)更大程度的信息透明，并降低次貸危機(jī)帶來的影響。

2008年之前，人們會(huì)從多家銀行申請(qǐng)房屋抵押貸款，購買許多套房產(chǎn)。所有類型的金融機(jī)構(gòu)（銀行、對(duì)沖基金和金融企業(yè)）都將幾百萬份貸款打包、切分然后作為投資產(chǎn)品重新出售。這些貸款既不透明也無真實(shí)可靠的記錄。

如果當(dāng)時(shí)使用智能合約，每個(gè)貸款申請(qǐng)者都會(huì)有一個(gè)單獨(dú)的記錄，隨時(shí)可供讀取。每一份抵押貸款打包成的證券產(chǎn)品都會(huì)被其他智能合約做上標(biāo)記，智能合約中包含幾百萬份小型合約，可輕松訪問讀取。貸款專員可以詳細(xì)評(píng)估這個(gè)安全、公開且真實(shí)的記錄，以判斷申請(qǐng)者是否符合貸款條件。

如果在2008年金融危機(jī)前就應(yīng)用了智能合約，那么金融機(jī)構(gòu)是否還會(huì)濫用信貸違約互換（CDS）衍生品呢？這個(gè)問題值得深思。

貿(mào)易融資：

最后，貿(mào)易融資行業(yè)由于系統(tǒng)架構(gòu)老舊過時(shí)，也存在效率低下、錯(cuò)誤率高的問題。大多數(shù)協(xié)議仍然以紙質(zhì)版合約的形式存在，因此流程極其緩慢而且很可能出現(xiàn)人為錯(cuò)誤。使用區(qū)塊鏈可以幫助各方實(shí)現(xiàn)信息互通，智能合約可以基于數(shù)據(jù)輸入（如提單或海關(guān)數(shù)據(jù)）自動(dòng)觸發(fā)付款。金融機(jī)構(gòu)如果能使用去中心化的預(yù)言機(jī)網(wǎng)絡(luò)獲得更加可靠的數(shù)據(jù)，不僅能夠更快使用智能合約付款，還能夠重新計(jì)算針對(duì)新客戶的貸款額度。

下一步是什么？

智能合約將為無數(shù)行業(yè)帶來翻天覆地的改變，其中包括身份管理、銀行/支付、穩(wěn)定幣、供應(yīng)鏈、房地產(chǎn)/產(chǎn)權(quán)記錄、賭博、知識(shí)產(chǎn)權(quán)和醫(yī)療保健記錄等。

雖然智能合約的開發(fā)仍然在初期階段，但是其實(shí)際價(jià)值顯而易見。現(xiàn)實(shí)世界中競(jìng)爭(zhēng)激烈，因此所有企業(yè)都會(huì)追求成本更低利益更高的合約。關(guān)鍵問題并不是這些企業(yè)“是否會(huì)”應(yīng)用智能合約，而是“何時(shí)”會(huì)應(yīng)用。通常，在新技術(shù)剛出現(xiàn)時(shí)，可能會(huì)有一兩家公司全力以赴打造幾個(gè)成功的應(yīng)用場(chǎng)景，然后整個(gè)市場(chǎng)都會(huì)效仿，以在競(jìng)爭(zhēng)中保持優(yōu)勢(shì)。

Chainlink團(tuán)隊(duì)相信智能合約成為行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)只是時(shí)間問題而已。然而，如果智能合約成為主要的數(shù)字化合約形式，必須在整個(gè)過程中做到去中心化、防篡改和可靠。因此，Chainlink開發(fā)了一個(gè)去中心化的預(yù)言機(jī)系統(tǒng)，以無須信任的方式將智能合約與外部API連接，這是智能合約在各個(gè)成熟行業(yè)中取得成功的必要條件。