銀行業(yè)需大力發(fā)展科技金融 激發(fā)動(dòng)力

2021年全國兩會(huì)召開在即，第一財(cái)經(jīng)記者獲悉，全國政協(xié)委員、上海銀保監(jiān)局局長韓沂今年將提交兩份提案，其中一份是《關(guān)于進(jìn)一步提升科技金融效能的提案》。他認(rèn)為，目前銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)支持科技創(chuàng)新尚存許多痛點(diǎn)難點(diǎn)，這其中既有機(jī)構(gòu)內(nèi)部原因，也有外部環(huán)境不完善等因素。

韓沂稱，一方面，銀行績效考核有待改進(jìn)。目前沒有對(duì)銀行科技金融業(yè)務(wù)進(jìn)行專門考核，銀行缺乏大力發(fā)展科技金融業(yè)務(wù)的動(dòng)力。總分行對(duì)科技支行或科技專營機(jī)構(gòu)差異化考核程度不明顯，導(dǎo)致銀行科技金融專業(yè)化水平不高。

另一方面，風(fēng)險(xiǎn)收益不匹配。對(duì)于初創(chuàng)期科技企業(yè)，銀行穩(wěn)健審慎的經(jīng)營理念與科技型企業(yè)跳躍性、跨越式發(fā)展模式不吻合，若沒有股權(quán)收益覆蓋債權(quán)風(fēng)險(xiǎn)，銀行信貸資金難以支持初創(chuàng)期科技型企業(yè)。

“部分成熟期科技企業(yè)如芯片行業(yè)投資周期長、金額大、不確定性高，沒有貼息、政策性擔(dān)保、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)仁侄?，銀行科技金融業(yè)務(wù)商業(yè)化可持續(xù)難以得到保證。”韓沂說。

同時(shí)，外部環(huán)境有待完善。如知識(shí)產(chǎn)權(quán)缺乏統(tǒng)一權(quán)威的評(píng)估機(jī)構(gòu)，出險(xiǎn)后缺乏處置手段，導(dǎo)致知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資難以獲得實(shí)質(zhì)性突破。

對(duì)此，通過結(jié)合基層實(shí)踐情況，韓沂對(duì)進(jìn)一步提升科技金融效能提出四個(gè)建議，分別為：優(yōu)化績效考核、創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)、改進(jìn)外部環(huán)境以及完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與獎(jiǎng)勵(lì)政策。

具體來看，在優(yōu)化績效考核方面，韓沂稱，各級(jí)國資管理部門將科技金融業(yè)務(wù)納入其管理的金融機(jī)構(gòu)績效考核范圍，同時(shí)推動(dòng)銀行優(yōu)化內(nèi)部績效考核設(shè)置。例如，可對(duì)科技金融事業(yè)部或科技支行績效考核以三年或五年為一個(gè)周期，不考核無關(guān)業(yè)務(wù)指標(biāo)。

在創(chuàng)新業(yè)務(wù)試點(diǎn)方面，對(duì)于科技企業(yè)較為集中的北上廣深等地區(qū)，授權(quán)當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管部門選擇科技金融基礎(chǔ)好的銀行，對(duì)硬核科技（如集成電路、生物醫(yī)藥、人工智能、高端制造業(yè)等）企業(yè)員工持股專項(xiàng)貸款和優(yōu)質(zhì)PE、投資公司的周轉(zhuǎn)性融資需求如流動(dòng)資金、跟投資金、過橋資金等提供信貸支持。銀行開展業(yè)務(wù)前須向金融監(jiān)管部門進(jìn)行報(bào)備、一事一議，信貸資金建立專戶，?？顚Ｓ茫_保流向硬核科技企業(yè)的研發(fā)與生產(chǎn)。

在改進(jìn)外部環(huán)境方面，韓沂提出兩條具體建議，一是建議對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資建立國家主導(dǎo)的技術(shù)評(píng)估公司，對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)進(jìn)行統(tǒng)一權(quán)威評(píng)估，并建立全國統(tǒng)一的知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易、質(zhì)押和處置平臺(tái)；二是建議財(cái)政貼補(bǔ)和政策性擔(dān)保在銀行科技貸款逾期90天后即在其承擔(dān)額度內(nèi)先行代償，降低銀行科技貸款不良率，提高其展業(yè)積極性。

另外，在完善風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償與獎(jiǎng)勵(lì)政策方面，韓沂提出，財(cái)政部門要建立對(duì)科技信貸、科技保險(xiǎn)的獎(jiǎng)勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策，對(duì)銀行科技金融業(yè)務(wù)的首貸、信用貸、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資等提高獎(jiǎng)勵(lì)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償比例。

例如，對(duì)銀行單筆1000萬元以下普惠型科技企業(yè)貸款，不良率1%至5%以下，政府風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償可承擔(dān)70%；不良率5%至10%政府承擔(dān)50%；不良率10%至15%政府承擔(dān)30%；不良率超過15%和低于1%，財(cái)政不補(bǔ)償。