區(qū)塊鏈在銀行和金融業(yè)中的應(yīng)用是什么

區(qū)塊鏈如何改變當(dāng)前銀行業(yè)的格局？

銀行業(yè)通常在全球經(jīng)濟中扮演著中間人的角色，通過其內(nèi)部帳務(wù)系統(tǒng)管理和協(xié)同金融體系。由于該類賬務(wù)數(shù)據(jù)不會提供給公眾查看，因此迫使公眾相信銀行及其老舊的基礎(chǔ)設(shè)施。

區(qū)塊鏈技術(shù)有可能顛覆全球的貨幣市場，甚至通過取締中間商來重塑整個銀行業(yè)，并可在任意用戶無需信任的前提下，建立可輕松訪問、無邊界和透明的系統(tǒng)來取代傳統(tǒng)銀行業(yè)。

區(qū)塊鏈可以實現(xiàn)速度更快、成本更低的交易，為資本設(shè)置訪問權(quán)限，建立更高的數(shù)據(jù)安全性，并通過智能合約執(zhí)行無需信任的協(xié)議，使合規(guī)性更加順暢等優(yōu)勢。

此外，鑒于區(qū)塊鏈的創(chuàng)新性，全新的金融組件之間的交互方式，有可能催生出全新的金融服務(wù)類型。

區(qū)塊鏈在銀行和金融業(yè)發(fā)展中的主要優(yōu)勢是什么？

安全性：基于區(qū)塊鏈的架構(gòu)，完全消除了單點故障，并減少了將數(shù)據(jù)交到中間人手中的需求。

透明性：區(qū)塊鏈標(biāo)準(zhǔn)化了共享流程，并為所有網(wǎng)絡(luò)參與者創(chuàng)建了一個真實的共享來源。

信任度：全透明的帳本使各方之間更容易得達成協(xié)作和合作協(xié)議。

可編程：區(qū)塊鏈可通過創(chuàng)建和執(zhí)行智能合約來實現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的可靠自動化。

隱私性：區(qū)塊鏈所支持的隱私技術(shù)支持企業(yè)之間選擇性地共享數(shù)據(jù)。

高性能：網(wǎng)絡(luò)旨在支持大量交易，同時支持不同鏈之間的互操作性，從而創(chuàng)建互連互通的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)。

使用區(qū)塊鏈技術(shù)進行快速的資金結(jié)算

在當(dāng)前的銀行系統(tǒng)中進行匯款可能是一個漫長的過程，會給銀行和客戶帶來各種手續(xù)費用，并且需要繁瑣的驗證和管理。在萬物互聯(lián)時代，傳統(tǒng)銀行系統(tǒng)無法跟上其他技術(shù)發(fā)展的步伐。

區(qū)塊鏈技術(shù)以更低的費用提供了更便捷的支付方式，該方式可以全天候使用，沒有國界，并且具有與傳統(tǒng)系統(tǒng)相同的安全保證。

如果您想了解更多有關(guān)該主題的信息，建議閱讀我們的《區(qū)塊鏈應(yīng)用案例：轉(zhuǎn)賬匯款》一文。

通過區(qū)塊鏈募集資金

從傳統(tǒng)說來，想要籌集資金的企業(yè)家通常會尋求外部融資者，例如天使投資者、風(fēng)險資本家或銀行家。這可能是非常復(fù)雜和嚴(yán)格的過程，需要進行估值、股權(quán)分拆、公司戰(zhàn)略等漫長的談判過程。

首次代幣發(fā)行（ICO）和首次交易所發(fā)行（IEO）在無需銀行和其他金融機構(gòu)的情況下，為新興項目提供了籌集資金的機會。在區(qū)塊鏈的支撐下，公司可以通過ICO出售代幣來換取資金，代幣會為投資者帶來回報。傳統(tǒng)模式中，銀行為促進業(yè)務(wù)證券化和首次公開募股（IPO）通常會收取巨額費用，但是區(qū)塊鏈技術(shù)卻可以取締這些費用。

需要注意的是，盡管ICO在募集資金方面更加民主化，但它們確實也會帶來一些問題。發(fā)行ICO相對容易，可以使項目籌集到大量資金，并且該公司也無需提供任何正式或具體的合同，來實際兌現(xiàn)其承諾。 ICO市場大部分仍處于不受監(jiān)管的狀態(tài)，因此，對潛在投資者而言存在著巨大的財務(wù)風(fēng)險。

區(qū)塊鏈上的資產(chǎn)代幣化

買賣證券和其他資產(chǎn)（例如股票、債券、商品、貨幣和衍生工具），需要銀行經(jīng)紀(jì)人、票據(jù)交易所和證券交易所之間進行復(fù)雜而協(xié)同的配合。該過程不僅要高效，而且還必須準(zhǔn)確。隨著復(fù)雜性的不斷增加，相應(yīng)的時間和成本也隨之增大。

區(qū)塊鏈技術(shù)通過提供技術(shù)基礎(chǔ)層簡化了該流程，該基礎(chǔ)層使所有類型的資產(chǎn)都能夠輕松實現(xiàn)代幣化。大多數(shù)金融資產(chǎn)都是通過交易者在線方式以數(shù)字方式進行買賣的，因此在區(qū)塊鏈上對它們進行代幣化對于所有參與者而言似乎更是一種便捷的解決方案。

現(xiàn)階段，某些區(qū)塊鏈創(chuàng)新公司正在研究如何將現(xiàn)實中的實際資產(chǎn)進行代幣化，例如房地產(chǎn)、藝術(shù)品和商品。這可以通過一種成本低廉、更加便捷的方式將具有真實價值的資產(chǎn)進行轉(zhuǎn)移。通過這種方式，還可以為投資者開辟新的投資方式，使他們突破之前投資的局限性，獲得更為珍貴的資產(chǎn)（這可能是他們以前無法獲得的投資品）。

通過區(qū)塊鏈技術(shù)進行貸款

銀行和其他貸款公司已經(jīng)壟斷了貸款業(yè)務(wù)，這些公司通常以相對較高的利率給用戶提供貸款，并且會根據(jù)用戶的信用評分來限制獲得貸款的機會。這使用戶的貸款流程非常漫長且成本高昂。在借貸方面，銀行業(yè)具有天然的優(yōu)勢，他們可以為諸如汽車和房產(chǎn)之類的高成本物品提供必要的資金支持。

區(qū)塊鏈技術(shù)使世界上任何人都可以參與到一種新型的貸款生態(tài)系統(tǒng)中，這也被稱為是去中心化金融（DeFi）活動的一部分。為了創(chuàng)建更易于使用的金融系統(tǒng)，DeFi旨在將所有金融應(yīng)用程序置于區(qū)塊鏈之上。

通過區(qū)塊鏈實現(xiàn)的點對點貸款，可以讓任何人通過便捷、安全和廉價的方式實現(xiàn)無限制的貸款。通過區(qū)塊鏈技術(shù)所造就的具有競爭性的貸款環(huán)境，銀行也將被迫向其客戶提供更優(yōu)質(zhì)的貸款條件。

區(qū)塊鏈對全球貿(mào)易融資的影響

在國際貿(mào)易中，進口商和出口商被施加了大量國際規(guī)則和規(guī)定，因此兩方在從事國際貿(mào)易方面極為不便。他們通常需要跟蹤貨物的每個環(huán)節(jié)，并需要手動處理相關(guān)的流程，這其中包括大量的紙質(zhì)單據(jù)和賬本。

區(qū)塊鏈技術(shù)可使貿(mào)易融資參與者通過共享賬本獲得更高的透明度，該賬本可以準(zhǔn)確跟蹤全球各地的貨物。區(qū)塊鏈技術(shù)通過簡化貿(mào)易融資流程，為進口商、出口商和其他企業(yè)節(jié)省了大量時間和金錢。

通過智能合約簽署更安全的合同協(xié)議

當(dāng)商人和企業(yè)在達成協(xié)議的過程中，通常需要合同來進行保護，但這種保護方式的成本很高。由于合同的性質(zhì)較為復(fù)雜，創(chuàng)建合同的過程通常需要法律專家的大量工作。

但是，智能合約可以通過區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的防篡改、確定性等代碼功能，實現(xiàn)自動化的協(xié)議簽署。資金可以安全地托管在第三方系統(tǒng)中，并且只有在滿足協(xié)議的條件時才可以進行釋放。

智能合約大大減少了達成協(xié)議所需的信任元素，從而最大程度地降低了財務(wù)協(xié)議的風(fēng)險和發(fā)生糾紛的可能性。

區(qū)塊鏈實現(xiàn)數(shù)據(jù)完整性和安全性

中央化機構(gòu)在共享數(shù)據(jù)過程中，通常會面臨被泄露的風(fēng)險。除此之外，許多金融機構(gòu)仍然使用紙質(zhì)的存儲方式，這極大增加了記錄的保存成本。

區(qū)塊鏈技術(shù)可以簡化相關(guān)的流程，這些流程包括自動執(zhí)行數(shù)據(jù)化的驗證和報告、數(shù)字化的KYC/AML以及記錄交易歷史，并支持對財務(wù)文件進行實時的身份驗證。這有助于降低操作風(fēng)險和欺詐風(fēng)險，并降低金融機構(gòu)處理數(shù)據(jù)的成本。

如果您想了解更多有關(guān)該主題的內(nèi)容，建議閱讀我們的《區(qū)塊鏈應(yīng)用案例：數(shù)字身份》一文。

總結(jié)

銀行和金融業(yè)是受區(qū)塊鏈技術(shù)影響的重要行業(yè)之一。潛在的案例有很多，包括從實時交易到資產(chǎn)代幣化、借貸，以及更順暢的國際貿(mào)易和更強大的數(shù)字合同等等。

可以解決所有技術(shù)和監(jiān)管方面的阻礙，而通過區(qū)塊鏈技術(shù)實現(xiàn)這種全新的金融基礎(chǔ)設(shè)施，似乎只是時間問題。

基于無需信任的、透明性和無邊界這幾個特點的銀行和金融業(yè)，將會在實現(xiàn)更加開放和互連的經(jīng)濟體方面發(fā)揮重要作用。
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